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Invertir en Bonos: ¿Qué son y cómo invertir en ellos?

Publicado: 7 de octubre de 2022 por claudio

A continuación te presentamos una guía completa y actualizada sobre cómo invertir en Bonos en 2023.

Los bonos se consideran generalmente una parte esencial de una cartera de inversión bien diversificada. Aportan a nuestra cartera rendimientos constantes a lo largo del tiempo, generalmente con menos riesgo que las acciones. En esta guía analizaremos en detalle este instrumento financiero.

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¿Qué son los Bonos?

Los bonos son una forma de inversión de renta fija. Se emiten por empresas y gobiernos para recaudar dinero para financiar sus actividades y proyectos. Los inversores que compran bonos reciben intereses (o “cupones”) periódicamente durante la vida del bono, y luego recuperan el principal del bono cuando este madura o “vence”.

En general, los bonos son considerados una inversión segura, ya que el riesgo de impago es relativamente bajo. Sin embargo, los bonos no son completamente libres de riesgo, y el rendimiento de los bonos puede verse afectado por cambios en las tasas de interés, la calidad del emisor y otros factores.

¿Cómo funcionan los bonos?

Los bonos se emiten con una serie de términos y condiciones que deben cumplirse por parte del emisor. Estos términos incluyen el monto del bono (el “valor nominal“), el plazo o duración del bono (la “vida” del bono) y la tasa de interés que se pagará (el “cupón“).

Cuando compra un bono, usted está prestando dinero al emisor del bono. A cambio, el emisor le promete pagarle intereses periódicos (los “cupones”) durante la vida del bono, y el principal del bono cuando este madure.

Los inversores que compran bonos suelen hacerlo porque buscan una inversión segura que ofrezca un rendimiento relativamente estable. Los bonos también se utilizan a menudo como una forma de reducir el riesgo de cartera, ya que los bonos tienden a tener una correlación inversa con las acciones.

¿Qué tipos de bonos existen?

Hay muchos diferentes tipos y clases de bonos disponibles para los inversores. Algunos de los más comunes incluyen:

  • Bonos del Tesoro: son emitidos por el gobierno de EE. UU. Y considerados una de las inversiones más seguras disponibles. Los bonos del Tesoro se dividen en tres categorías principales: bonos a corto plazo (menos de cinco años), bonos a mediano plazo (cinco a diez años) y bonos a largo plazo (más de diez años).
  • Bonos corporativos: son emitidos por empresas privadas para financiar sus actividades. Los bonos corporativos suelen ofrecer rendimientos más altos que los bonos del Tesoro, ya que representan un mayor riesgo para los inversores.
  • Bonos municipales: son emitidos por gobiernos locales y estatales para financiar proyectos como la construcción de escuelas y carreteras. Los bonos municipales suelen ofrecer rendimientos más altos que los bonos del Tesoro, ya que representan un mayor riesgo para los inversores.

¿Cuáles son las mejores maneras de invertir en bonos?

Hay varias maneras de invertir en bonos, incluyendo la compra de bonos individuales, fondos de bonos y ETFs de bonos.

La forma más común de invertir en bonos es a través de fondos de bonos, que le permiten obtener exposición a una cartera diversificada de bonos con un solo establecimiento. Los fondos de bonos pueden ser administrados activamente o pasivamente, y suelen estar disponibles con diferentes perfiles de riesgo.

Los ETFs de bonos ofrecen una forma conveniente y económica de invertir en bonos. Los ETFs de bonos se cotizan en bolsa y suelen tener comisiones más bajas que los fondos de bonos. Sin embargo, los ETFs de bonos pueden ser menos líquidos que los fondos de bonos, lo que significa que es posible que no pueda vender sus participaciones tan fácilmente en un mercado bajista.

En general, estos son los pasos a seguir para empezar a invertir en bonos:

  1. Paso 1: Elija una plataforma de inversión
  2. Paso 2: Abra una cuenta y transfiera fondos
  3. Paso 3: Seleccione los bonos que desea comprar
  4. Paso 4: Revise su cartera y ajuste según sea necesario

¿Cuáles son las ventajas y riesgos de invertir en bonos?

Los bonos ofrecen a los inversores numerosas ventajas, incluyendo:

  • Seguridad: los bonos suelen ser considerados una inversión segura, ya que el riesgo de impago es relativamente bajo.
  • Rendimiento estable: ofrecen un rendimiento relativamente estable en comparación con otros activos, lo que los hace ideales para los inversores a largo plazo.
  • Baja correlación: tienden a tener una correlación inversa con las acciones, lo que significa que pueden ser útiles para reducir el riesgo de cartera.

Sin embargo, los bonos también presentan algunos riesgos, incluyendo:

  • Riesgo de impago: aunque es relativamente bajo, existe el riesgo de que el emisor del bono no pueda hacer los pagos requeridos.
  • Riesgo de tipo de cambio: si compra bonos en una moneda extranjera, existe el riesgo de que el valor de su inversión se vea afectado por cambios en el tipo de cambio.
  • Riesgo inflacionario: los bonos con cupones fijos pueden verse afectados negativamente por la inflación, ya que el pago del cupón se mantiene constante mientras los precios suben.

¿Cómo se evalúa el rendimiento de un bono?

Hay dos factores principales que se deben tener en cuenta al evaluar el rendimiento de un bono: el cupón y el precio.

El cupón de un bono es el interés anual que recibe por invertir en el bono. Por ejemplo, si invierte $ 1,000 en un bono con un cupón del 5%, recibirá $ 50 en intereses al año.

El precio de un bono se refiere al valor de mercado de la inversión. Por ejemplo, si invierte $ 1,000 en un bono con un cupón del 5% y el precio del bono es de $ 1,100, su rendimiento será del 4,5%. Sin embargo, si el precio del bono cae a $ 900, su rendimiento aumentará hasta el 6,7%.

Consejos para invertir en Bonos

A continuación te presentamos 5 grandes consejos que debes tener en cuenta antes de invertir en Bonos:

  1. No te limites a evaluar el rendimiento. Es solo uno de los muchos parámetros a considerar, no el único. Además, nunca olvides que una mayor rentabilidad también se corresponde con un mayor riesgo.
  2. Define el horizonte temporal. ¿Qué tan pronto queremos obtener nuestras ganancias? Esta cuestión será fundamental a la hora de elegir la duración del Bond, aspecto muy importante porque también afectará a la rentabilidad y la tasa de riesgo.
  3. Lee siempre el prospecto. Cada instrumento financiero (incluidos los bonos) debe contar con un KIID, que es un documento detallado con toda la información del activo. Leerlo con mucha atención nos ayudará a comprender si el Bono que estamos evaluando es adecuado para nosotros.
  4. Considera todos los costes fijos. Aquí hay otro aspecto fundamental, que es considerar los costes relacionados (comisiones, recargos, costes de gestión). Con el mismo desempeño, este criterio marcará la diferencia.
  5. Considera re-invertir los cupones. Una excelente forma de maximizar nuestras ganancias. Si no necesitamos liquidez, re-invertir cupones es una excelente manera de aumentar nuestro capital con interés compuesto.
Cómo Invertir en Bonos

¿Qué alternativa a los Bonos?

¿Qué buscan quienes quieren invertir en Bonos? Sin duda los siguientes aspectos:

  • Seguridad
  • Rendimiento
  • Diversificación

Analicemos todas las opciones alternativas a la inversión en bonos, similares en términos de relación riesgo/rendimiento:

  • Depósitos bancarios: instrumentos que permiten aparcar el capital en una cuenta corriente, a cambio de ingresos por intereses, generalmente inferiores al 2%.
  • Fondos de inversión: subiendo el listón del riesgo, podemos considerar estos fondos, considerados bastante seguros y con bajas comisiones incluso para un pequeño inversor.
  • ETFs: probablemente la mejor manera de invertir nuestro dinero. Al elegir un ETF de bonos, diversificaremos nuestro capital a cambio de una mayor rentabilidad que los bonos tradicionales.

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Conclusiones

En esta guía, desde Bolsa24 proporcionamos una descripción completa y exhaustiva sobre cómo invertir en Bonos.

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    Lea también:

    FAQ

    ¿Es rentable invertir en Bonos?

    La conveniencia siempre está ahí, incluso si no es tan fácil de identificar como hace 10 años. Es necesario saber gestionar la cartera de la mejor forma posible, mezclando elementos como riesgo y rentabilidad de forma adecuada.

    ¿Cuáles son las mejores alternativas a los Bonos?

    Sin duda los ETF, muy similares en seguridad y estructura pero más económicos. Toda la información en nuestra guía.

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