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Cómo invertir en Bonos: ¿Qué son y cómo funcionan?

Publicado: 8 abril, 2022 por claudio

A continuación te presentamos una guía completa y actualizada sobre cómo invertir en Bonos de forma segura y sin errores.

Desde siempre ha sido una de las inversiones seguras más utilizadas en el mundo, pero en los últimos años han experimentado una caída debido a los bajos rendimientos y, a menudo, a un riesgo demasiado alto (¡como en el caso de los bonos griegos!). Sin embargo, los bonos siguen siendo parte activa de la cartera de miles de fondos y de inversores.. 

Un consejo: para negociar los mejores bonos podemos optar por Capex, un bróker que ofrece la posibilidad de invertir en bonos dentro de su plataforma, de forma online y totalmente segura.

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¿Qué son los Bonos?

Los Bonos son instrumentos de renta fija que utilizan los gobiernos o las empresas privadas para recaudar fondos prestados por inversores.

Los bonos se emiten generalmente para financiar proyectos específicos. A cambio, el emisor del Bond se compromete a reembolsar la inversión, con intereses, dentro de un período de tiempo específico.

Para evaluar la capacidad de cumplir con sus obligaciones, los emisores están sujetos a una evaluación preparada por las agencias de rating. Mediante una evaluación que va desde A (máxima seguridad) a D (riesgo de impago), los inversores conocerán de antemano el nivel de riesgo de cada Bonos.

En cualquier caso, el propio término «Bond» hace que esta inversión sea segura y estable en el tiempo.  Incluso un inversor novato, a través de portales como Morningstar, podrá tener ideas claras sobre la conveniencia o no de este activo.

¿Cómo invertir en bonos?

La solución más económica y ventajosa para invertir en Bonos es recurrir a plataformas especializadas en inversiones online, como por ejemplo Capex. Estos son los pasos a seguir:

  1. Registro: primero debemos ingresar nuestros datos personales y activar la cuenta.
  2. Depósito: 100 euros de inversión mínima son suficientes para poder empezar a negociar bonos dentro de la plataforma. El depósito se puede realizar con tarjeta de crédito o con una solución como Paypal.
  3. Negociación: una vez dentro de la plataforma basta con entrar en el apartado dedicado a los bonos y elegir los que nos interesen. Simplemente haga clic en «Comprar» para realizar la inversión.

Sin duda, una gran ventaja en comparación con el pasado, donde era necesario realizar esta inversión a través del banco. Los costes fijos eran mucho más elevados, al igual que las comisiones por cada transacción ejecutada.

Hoy en día, gracias a los brokers online, es posible eliminar estos costes e invertir con seguridad:

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¿Dónde invertir en bonos?

Si queremos invertir en bonos tenemos dos soluciones: contactar con un banco o activar una cuenta en un bróker online. En ambos casos, la seguridad es la misma, siempre que elija intermediarios regulados.

  • Banco: en este caso podemos contactar con nuestro banco y pedirnos que nos recomienden los mejores bonos para comprar. Para ello también podemos consultar a un asesor financiero. El problema radica en la presencia de comisiones fijas, ligadas a la gestión de la inversión.
  • Broker en línea: varios intermediarios le permiten negociar bonos dentro de la plataforma de inversión. Basta con activar una cuenta con 100 euros y seleccionar los mejores bonos, que se pueden comprar con un clic y sin costes fijos. Esta es una solución más barata.

Hasta la fecha, hay pocos corredores que permitan invertir en renta fija. Uno de estos brokers es Capex, que ofrece bonos de Estados Unidos y otros países. Estamos seguros de que pronto la oferta será aún más amplia, por ahora es sin duda una buena solución para invertir en línea y en una plataforma segura:

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¿Qué bonos comprar?

El panorama de los mejores bonos para invertir es bastante amplio, sin embargo, tomamos los Bonos de estado como referencia para ofrecer una visión clara de la conveniencia de esta inversión.

Digamos que un rendimiento entre el 2% y el 5% anual debe considerarse excelente. Los valores más altos deben analizarse caso por caso, ya que el riesgo podría ser excesivo. Por debajo del 2% encontramos la mayoría de los Bonos de estado, seguros pero poco rentables.

¿Cuáles son los mejores Bonos para comprar? Numerosos analistas recomiendan los siguientes bonos para 2022:

BOND RENDIMIENTO ANUAL
ITALIA 2%
PERÚ 8,75%
RUSIA 7,50%
INDONESIA 5,25%
COLOMBIA 7,38%

Si te interesan los bonos españoles, debes saber que su rendimiento será de un 0,04% a 10 años. Los bonos sudamericanos (Perú y Colombia) con muy altos rendimientos, con la esperanza de mantener una buena solidez del gobierno.

El bono indonesio, una de las economías más dinámicas del este del mundo, también es tentador. Unas cuantas dudas más para Rusia, demasiado ligadas al estado de ánimo del presidente Putin para ser considerada un Estado confiable.

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¿Cuántos tipos de bonos existen?

¿Qué tipos de bonos existen? Responder esta pregunta es muy útil para enfocar nuestra inversión con la correlación correcta entre riesgo y retorno.

En detalle, hay 5 principales tipos de bonos:

  1. Bonos corporativos: esta es la forma más habitual de financiación de las empresas privadas en el mercado. Para su crecimiento, investigación y desarrollo u otros proyectos, las empresas lanzan la colección al mercado a cambio de rendimientos bastante atractivos.
  2. Bonos del estado: probablemente la forma más común de invertir en bonos. Las letras del Tesoro han sido durante años una forma segura de aparcar nuestro capital. Muchas empresas de inversión también optan por estos Bonos para asegurar la gran cantidad de dinero en sus carteras.
  3. Bonos municipales: poco conocida por el gran público, existe la opción de invertir en bonos emitidos por municipios, con el objetivo de aportar dinero líquido a servicios para la ciudadanía como escuelas, hospitales o autopistas.
  4. Fondos de bonos: este es un método ampliamente utilizado: los ETF de Bonos. Hay algunos fondos especializados en renta fija y gestionados por profesionales que se dedican a crear una cartera diversificada y rentable.
  5. Junk Bond: el término junk se puede traducir como «basura». Bueno, esto transmite perfectamente la idea del valor de estos Bonos: ¡cero! Se trata de préstamos deteriorados, emitidos por empresas que ahora están en quiebra o por estados próximos al incumplimiento. Por supuesto, las rentabilidades que ofrecen estos bonos son muy elevadas, precisamente porque implican riesgos muy elevados. 

Consejos para invertir en Bonos

A continuación te presentamos 5 grandes consejos que debes tener en cuenta antes de invertir en Bonos:

  1. No te limites a evaluar el rendimiento. Es solo uno de los muchos parámetros a considerar, no el único. Además, nunca olvides que una mayor rentabilidad también se corresponde con un mayor riesgo.
  2. Define el horizonte temporal. ¿Qué tan pronto queremos obtener nuestras ganancias? Esta cuestión será fundamental a la hora de elegir la duración del Bond, aspecto muy importante porque también afectará a la rentabilidad y la tasa de riesgo.
  3. Lee siempre el prospecto. Cada instrumento financiero (incluidos los bonos) debe contar con un KIID, que es un documento detallado con toda la información del activo. Leerlo con mucha atención nos ayudará a comprender si el Bono que estamos evaluando es adecuado para nosotros.
  4. Considera todos los costes fijos. Aquí hay otro aspecto fundamental, que es considerar los costes relacionados (comisiones, recargos, costes de gestión). Con el mismo desempeño, este criterio marcará la diferencia.
  5. Considera re-invertir los cupones. Una excelente forma de maximizar nuestras ganancias. Si no necesitamos liquidez, re-invertir cupones es una excelente manera de aumentar nuestro capital con interés compuesto.

Pros y contras de invertir en Bonos

Aparte del tipo elegido para nuestra inversión en bonos, es necesario enumerar las ventajas y desventajas que se derivan de invertir en Bonos. Averigüemos cuáles son.

1. Pros

Aquí están todas las ventajas de invertir en Bonos:

  • Preservación del capital: los bonos generalmente son refugios seguros que nos permitirán defender nuestro dinero de la inflación y otros riesgos.
  • Devoluciones semestrales: muchos emisores suelen emitir cupones cada seis meses, una excelente manera de monetizar nuestra inversión.
  • Diversificación de la cartera: al invertir en un Fondo, nuestro capital ya estará bien distribuido en términos de diferenciación
  • Gestión de riesgos: sobre todo, los bonos de renta fija permiten calcular (y gestionar) el riesgo de la mejor forma posible

2. Contras

Veamos ahora los posibles inconvenientes de invertir en Bonos:

  • Tasa de interés: Matemáticamente, cuando las tasas suben, el valor de los bonos disminuye. Un gran riesgo para nosotros que vivimos en una época de tipos cercanos a cero (por tanto destinados a subir)
  • Inflación: el aumento del precio de los bienes y servicios corre el riesgo de erosionar nuestros rendimientos netos.
  • Crédito: este riesgo consiste en evaluar la capacidad del emisor para cumplir el contrato, evaluando la calificación y la solidez del capital.
  • Liquidez: problema que ocurre cuando queremos vender nuestros bonos pero no encontramos la contraparte en el mercado dispuesta a comprar
  • Tarifas: todos los gerentes importantes cobran tarifas (incluso las más elevadas) para acceder a sus servicios. 
  • Capital inicial: para obtener una buena rentabilidad, hay que invertir al menos 20.000 euros, algunos incluso sugieren 50.000.
Cómo Invertir en Bonos

¿Qué alternativa a los Bonos?

¿Qué buscan quienes quieren invertir en Bonos? Sin duda los siguientes aspectos:

  • Seguridad
  • Rendimiento
  • Diversificación

Entonces podemos considerar una alternativa viable y optar por utilizar parte de nuestro capital para invertir en ETF. Estos instrumentos financieros te permiten invertir de forma pasiva, con una buena diversificación y rendimientos superiores a la media.

Estamos hablando de fondos gestionados por profesionales, sólo hay que elegir el que mejor se adapte a nuestras necesidades y añadirlo a la cartera. Una buena solución es también una mezcla de ambas opciones: bonos y etf representan una buena solución para una inversión de bajo riesgo.

¿Dónde operar con los mejores ETFs? El broker Capex ofrece un buen número de fondos negociables dentro de su plataforma. Las condiciones son las mismas que para los bonos: inversión inicial de 100 euros, plataforma profesional y cuenta demo para practicar:

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Conclusiones

En esta guía, desde Bolsa24 proporcionamos una descripción completa y exhaustiva sobre cómo invertir en Bonos.

Sobre todo, nuestro enfoque ha estado bien centrado en la rentabilidad y la conveniencia de este tipo de inversión. Para hacer esto, tomamos los ETF como una alternativa, instrumentos financieros muy similares (y a menudo más baratos) para una comparación útil para futuros inversores.

Para empezar a invertir de inmediato en los mejores Bonos, la solución más barata y profesional la ofrece Markets.com, un bróker muy popular que te permite activar una cuenta con solo 100 euros de depósito inicial:

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    Lea también:

    FAQ

    ¿Es rentable invertir en Bonos?

    La conveniencia siempre está ahí, incluso si no es tan fácil de identificar como hace 10 años. Es necesario saber gestionar la cartera de la mejor forma posible, mezclando elementos como riesgo y rentabilidad de forma adecuada.

    ¿Cuáles son las mejores alternativas a los Bonos?

    Sin duda los ETF, muy similares en seguridad y estructura pero más económicos. Toda la información en nuestra guía.

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