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Cómo invertir en depósitos bancarios [Guía completa actualizada en 2021]

Publicado: 12 enero, 2021 por claudio

A continuación te presentamos una guía completa y actualizada para descubrir cómo invertir en depósitos bancarios.

Es una de las inversiones seguras por excelencia, muy útil para aparcar nuestro dinero. Las depósitos bancarios tuvieron un auge en la década del 2000 y todavía son una inversión ampliamente utilizada en la actualidad. Es por este motivo que desde Bolsa24 hemos decidido escribir esta guía.

¿Cómo invertir en depósitos bancarios? Hay que tener en cuenta 5 aspectos cruciales:

  • Solidez del banco emisor
  • Tasa de interés ofrecida
  • Duración de la inversión
  • Tipo de restricción
  • Impuestos y comisiones

Una vez aclarados estos aspectos, a continuación te mostramos las mejores cuentas depósito que actualmente hay en el mercado.

Solidez del banco

El primer aspecto que consideramos es la solidez del grupo bancario: ¿es confiable? ¿Tiene un balance general satisfactorio?

Hasta la fecha, la gran mayoría de los operadores de este sector son bancos reconocidos. Sin embargo, a veces utilizan sucursales (con diferentes nombres de empresas) para promover estos servicios. Por ejemplo, ¿sabías que Evo Banco es parte del grupo Bankinter?

Por eso siempre es útil tener información detallada sobre el banco en cuestión.

Tasa de interés

Por supuesto, muchos de nosotros miramos (con razón) la rentabilidad que ofrece la cuenta de depósito. Solo así se retribuirá adecuadamente nuestro capital.

Digamos que un buen 80% de la elección depende de este factor: cuanto mayor sea la tasa, mayor será la probabilidad de elegir una cuenta de depósito en lugar de otra.

En el pasado, los rendimientos fueron realmente excelentes, con picos del 5% sobre el capital invertido. Hasta la fecha, los rendimientos son mucho más modestos, sin embargo son una forma de remunerar el capital y no mantenerlo en cuenta corriente.

¿Cuál es la tasa de interés promedio de una buena cuenta de ahorros? Hasta la fecha ronda el 1% bruto anual.

Duración de la inversión

Aquí hay otro factor que afectará directamente nuestro desempeño. Cuanto más largo sea el plazo del importe vinculado, mayor será nuestra remuneración.

Por supuesto, la fluctuación no es tan evidente, estamos hablando de unas décimas de porcentaje. Sin embargo, con un buen capital, incluso un 0,5% más puede marcar la diferencia. Por eso es necesario considerar el tiempo que estamos dispuestos a ligar nuestro capital, evitando así congelar el dinero que necesitamos para nuestra vida diaria y gastos corrientes.

Tipo de restricción

Otro aspecto a tener muy en cuenta cuando queremos saber cómo invertir en depósitos bancarios: ¿restringidas o no?

En el primer caso nuestro dinero estará bloqueado durante el período de tiempo que le indiquemos. Por lo tanto, no será posible solicitar su devolución, sujeto al pago de una multa. Por el contrario, podemos optar por no atar nuestro dinero: en este caso los rendimientos ofrecidos serán menores.

Así, una cuenta de depósito está restringida, aunque en los últimos años las opciones «sin restricciones» han ido en aumento.

Impuestos y comisiones

Dejémoslo claro de inmediato: a menudo hablamos de rendimientos porcentuales muy bajos. Es por eso que debemos considerar el impacto de los costes fijos en nuestra inversión.

Los costes generalmente pueden ser diferentes:

  • Mantenimiento
  • Apertura de cuenta
  • Impuesto IRPF

Algunos bancos hacen que el proceso de apertura de la cuenta de depósito sea gratuito, sin embargo, por ley, es necesario pagar el impuesto IRPF sobre el depósito de valores. Dependiendo de las ganancias, el impuesto a pagar en la Declaración de la Renta será uno u otro. A continuación te los detallamos:

  • Ganancias hasta 6.000 euros tributan al 19%
  • A partir de 6.000 euros y hasta 50.000 euros tributan al 21%
  • A partir de 50.000 euros tributan al 23%

Esto significa que a nuestros beneficios habrá que restarle los impuestos correspondientes.

Muchos inversores subestiman este aspecto, por lo que en Bolsa24 sugerimos tenerlo muy en cuenta para un cálculo global de la rentabilidad de la cuenta de depósito elegida.

Depósitos bancarios

Mejores depósitos bancarios 2021

¿Tienes curiosidad por saber cuáles son los mejores depósitos bancarios de 2021? Para responder a esta pregunta, realizamos una simulación basada en los siguientes criterios:

  • Inversión: 10.000 €
  • Duración: 12 meses

Aquí están los 5 mejores depósitos bancarios de 2021:

BANCO T.A.E BENEFICIO
J&T Banka 1,05% 105 €
Expobank 0,90% 90 €
BACB 0,90% 90 €
My Partner Bank 0,81% 81 €
Privatbanka 0,80% 80 €

Obviamente, al cambiar la cantidad y el tiempo de duración, los resultados serán diferentes, sin embargo, para obtener una imagen general, los datos anteriores son muy indicativos.

Como vemos las tasas de rentabilidad son bajas, no tiene sentido invertir tan solo 500 o 100 euros. La opción de invertir 10.000 euros se considera la cantidad mínima para obtener una rentabilidad digna.

Sin embargo, como podemos ver, ¡105 € en un año es todavía una cantidad muy pequeña para considerar las depósitos bancarios como una buena inversión!

Alternativas a las depósitos bancarios

Aquellos que recurren a las depósitos bancarios lo hacen para buscar una forma segura y posiblemente conveniente de invertir su capital. Sin embargo, es necesario hablar de las principales alternativas, caracterizadas por un bajo nivel de riesgo y mayores retornos.

La ecuación es siempre la misma: más riesgo = más rendimiento

Aquí tienes dos excelentes soluciones alternativas para depositar cuentas para invertir sin demasiados riesgos pero con una rentabilidad superior a nuestro dinero:

  • Bonos
  • ETF

Ambas soluciones tienen pros y contras, averigüemos cuáles.

Bonos

Para invertir en Bonds se necesita un capital similar al de los depósitos bancarios, por lo que estamos en el rango de los 10.000€. Una cantidad menor sería muy improductiva.

Además, para una inversión «hágalo usted mismo» existen portales calificados como Morningstar que ofrecen un excelente servicio de análisis. Por el contrario, para contar con profesionales será útil considerar Moneyfarm, incluso si las comisiones y los costes fijos son bastante altos.

En este caso, las rentabilidades obtenidas, con una pizca de mayor riesgo, rondan el 5% del capital. Siempre hablamos de un importe bruto, al que hay que reducir impuestos y costes de gestión.

¿Todavía es muy poco? Descubramos juntos otra alternativa válida a los depósitos bancarios.

ETF

Acrónimo de Exchange Traded Fund (ETF), son fondos de inversión administrados pasivamente que replican una canasta de activos.

Qué significa eso? Simple: los gestores seleccionan los activos con mejor rendimiento de un determinado sector y los colocan en este ETF. Este último replicará fielmente el desempeño de los valores de la canasta.

En los últimos años, han surgido algunos ETF de muy alto rendimiento. Sobre todo tras el coronavirus, sectores como el farmacéutico o el entretenimiento generaron performance de doble cero.

¿Cuáles son las ventajas de los ETF sobre las depósitos bancarios? Estos son los principales:

  • Diversificados
  • Capital inicial bajo
  • Negociable online
  • Mayores retornos

Con el broker adecuado, será posible invertir en ETF incluso con un capital de unos pocos cientos de euros. Por ejemplo, en eToro con 200€ es posible abrir una cuenta y descubrir los fondos negociados con mejor rendimiento.

Aquí hay unos ejemplos:

Depósitos bancarios ETF eToro

Con el apoyo de los administradores de cuentas de eToro, será posible invertir de manera segura y conveniente. ¡Sin duda una excelente solución a considerar como alternativa a las depósitos bancarios!

Para descubrir los 150 ETF negociables, aquí está el enlace:

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Conclusiones

En esta guía hemos descubierto cómo invertir en depósitos bancarios a través de 5 grandes consejos. Obviamente, en Bolsa24 también hemos proporcionado el ranking de las mejores depósitos bancarios para 2021 en base a criterios objetivos y fácilmente replicables.

Finalmente, nuestro análisis se centró en las principales alternativas a esta – forma segura – de invertir nuestros ahorros. En este sentido, los Bonds y los ETF son soluciones a considerar cuando queremos obtener un rendimiento adicional sin sacrificar la seguridad.

Para obtener más información, a continuación te mostramos cómo ver todos los ETF en eToro, el broker de inversiones líder en el mundo:

Plataforma: etoro
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    ¿Qué son las depósitos bancarios?

    Esta es una forma segura de invertir tus ahorros colocando nuestro dinero en una cuenta durante un período de tiempo determinado. Todo esto a cambio de una tasa de interés que nos será pagada al vencimiento.

    ¿Vale la pena invertir en depósitos bancarios?

    Sin duda es un modo seguro y en el pasado las rentabilidades ofrecidas eran bastante elevadas. Sin embargo, los rendimientos ofrecidos hoy son mucho más bajos que hace 10 años.

    ¿Cuáles son las mejores depósitos bancarios?

    Según nuestra simulación, las más rentables son las cuentas de J&T Banka y Expobank. Toda la información en nuestra guía.

    ¿Qué alternativas hay a las depósitos bancarios?

    Definitivamente la inversión en bonos y ETFs, similar en términos de exposición al riesgo y rendimientos ofrecidos.

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