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Cómo invertir en Depósitos bancarios en 2023

Publicado: 7 de octubre de 2022 por claudio

A continuación te presentamos una guía completa y actualizada para descubrir cómo invertir en depósitos bancarios.

Los depósitos bancarios son una inversión segura y conservadora. Al mantener su dinero en una cuenta de depósito, está asegurando que el dinero estará disponible cuando lo necesite. No tiene que preocuparse por el mercado de valores o la economía, ya que su dinero estará seguro en el banco.

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CONSEJO: si buscamos una inversión con poco riesgo pero con una rentabilidad superior a la de los depósitos bancarios, sugerimos echar un vistazo a los mejores ETFs del mercado, vinculados a sectores con poca volatilidad. Una solución interesante para diversificar nuestra cartera de forma potencialmente más rentable:

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¿Qué son los depósitos bancarios?

Los depósitos bancarios son una inversión a corto plazo, lo que significa que usted pone su dinero en una cuenta de depósito por un período determinado y recibe intereses por ello. A diferencia de otros tipos de inversiones, los depósitos bancarios no tienen riesgo y son garantizados por el gobierno federal. Esto significa que su dinero está seguro en un banco, siempre y cuando el banco esté regulado por el gobierno federal.

Hay dos tipos principales de depósitos bancarios: 

  • Los depósitos a plazo son inversiones a largo plazo que tienen una tasa de interés fija. Por lo general, se requiere que mantenga su dinero en la cuenta por un mínimo de seis meses o un año.
  • Las cuentas de ahorros, por otro lado, son cuentas de cheques o de ahorros regulares que ofrecen una tasa de interés variable. Estas cuentas no requieren que mantenga su dinero por un período de tiempo específico, lo que las hace más flexibles.

¿Cómo invertir en depósitos bancarios? 

A la hora de invertir en depósitos bancarios tenemos que considerar 5 aspectos cruciales:

  1. Elegir un banco solido y seguro

    El primer aspecto que consideramos es la solidez del grupo bancario: ¿es confiable? ¿Tiene un balance general satisfactorio? Hasta la fecha, la gran mayoría de los operadores de este sector son bancos reconocidos. Sin embargo, a veces utilizan sucursales (con diferentes nombres de empresas) para promover estos servicios. Por ejemplo, ¿sabías que Evo Banco es parte del grupo Bankinter? Por eso siempre es útil tener información detallada sobre el banco en cuestión para invertir sin riesgo.

  2. Evaluar la tasa de interés

    Por supuesto, muchos de nosotros miramos (con razón) la rentabilidad que ofrece la cuenta de depósito. Solo así se retribuirá adecuadamente nuestro capital. Digamos que un buen 80% de la elección depende de este factor: cuanto mayor sea la tasa, mayor será la probabilidad de elegir una cuenta de depósito en lugar de otra. En el pasado, los rendimientos fueron realmente excelentes, con picos del 5% sobre el capital invertido. Hasta la fecha, los rendimientos son mucho más modestos, sin embargo son una forma de remunerar el capital y no mantenerlo en cuenta corriente.

  3. Establecer un horizonte temporal

    Aquí hay otro factor que afectará directamente nuestro desempeño. Cuanto más largo sea el plazo del importe vinculado, mayor será nuestra remuneración. Por supuesto, la fluctuación no es tan evidente, estamos hablando de unas décimas de porcentaje. Sin embargo, con un buen capital, incluso un 0,5% más puede marcar la diferencia. Por eso es necesario considerar el tiempo que estamos dispuestos a ligar nuestro capital, evitando así congelar el dinero que necesitamos para nuestra vida diaria y gastos corrientes.

  4. Depósito restringidos o no?

    Otro aspecto a tener muy en cuenta cuando queremos saber cómo invertir en depósitos bancarios: ¿restringidoas o no? En el primer caso nuestro dinero estará bloqueado durante el período de tiempo que le indiquemos. Por lo tanto, no será posible solicitar su devolución, sujeto al pago de una multa. Por el contrario, podemos optar por no atar nuestro dinero: en este caso los rendimientos ofrecidos serán menores. Así, una cuenta de depósito está restringida, aunque en los últimos años las opciones “sin restricciones” han ido en aumento.

  5. Evaluar impuestos y comisiones

    Es importante considerar el impacto de los costes fijos en nuestra inversión. Los costes generalmente pueden ser diferentes: mantenimiento, apertura de cuenta, impuesto IRPF. Algunos bancos hacen que el proceso de apertura de la cuenta de depósito sea gratuito, sin embargo, por ley, es necesario pagar el impuesto IRPF sobre el depósito de valores.

Invertir en depósitos bancarios: Pros y contras

VENTAJAS

Una de las principales ventajas de los depósitos bancarios es que le permiten obtener intereses por su dinero. A diferencia de las cuentas de cheques o las cuentas de ahorros, que solo le permiten obtener una pequeña cantidad de intereses, los depósitos bancarios le permiten obtener una tasa de interés mucho mayor. Esto significa que puede ganar más dinero en intereses con un depósito bancario que con cualquier otro tipo de inversión.

Otra ventaja de los depósitos bancarios es que no requieren ningún tipo de gestión por su parte. No tiene que preocuparse por invertir en el mercado de valores o la economía, ya que su dinero estará seguro en el banco. Todo lo que necesita hacer es depositar su dinero y dejar que el banco lo invierta por usted.

DESVENTAJAS

Una de las principales desventajas es que no le permiten obtener una alta rentabilidad. Aunque puede ganar más dinero en intereses con un depósito bancario que con cualquier otro tipo de inversión, la tasa de interés que puede obtener es generalmente bastante baja. Esto significa que si está buscando obtener una alta rentabilidad, los depósitos bancarios probablemente no sean la mejor opción para usted.

Otra desventaja de los depósitos bancarios es que requieren que mantenga su dinero por un período de tiempo determinado. Si necesita su dinero antes del final del plazo, generalmente tendrá que pagar una penalización. Esto significa que los depósitos bancarios no son tan flexibles como otras inversiones, como las cuentas de ahorros.

Los mejores depósitos bancarios para invertir

Si está buscando invertir en un depósito bancario, aquí hay algunos de los mejores que puede considerar:

  • Banco Nacional de Australia: ofrece una tasa de interés del 1.50% para los depósitos a plazo de 12 meses.
  • Westpac: ofrece una tasa de interés del 1.45% para los depósitos a plazo de 12 meses.
  • Citibank: ofrece una tasa de interés del 1.40% para los depósitos a plazo de 12 meses.
  • HSBC: ofrece una tasa de interés del 1.35% para los depósitos a plazo de 12 meses.

¿Qué alternativas a las depósitos bancarios?

Aquellos que recurren a las depósitos bancarios lo hacen para buscar una forma segura y posiblemente conveniente para una inversión rentable de nuestro capital. Sin embargo, es necesario hablar de las principales alternativas, caracterizadas por un bajo nivel de riesgo y mayores retornos.

Aquí tienes dos excelentes soluciones alternativas para depositar cuentas para invertir sin demasiados riesgos pero con una rentabilidad superior a nuestro dinero:

  • Bonos
  • ETF

Bonos

Para invertir en Bonos se necesita un capital similar al de los depósitos bancarios, por lo que estamos en el rango de los 10.000€. 

Además, existen portales calificados como Morningstar que ofrecen un excelente servicio de análisis para elegir a los mejores bonos para invertir. En este caso, las rentabilidades obtenidas, aunque con un mayor riesgo, rondan el 5% del capital. Siempre hablamos de un importe bruto, al que hay que reducir impuestos y costes de gestión.

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ETF

Acrónimo de Exchange Traded Fund (ETF), son fondos de inversión administrados pasivamente que replican una canasta de activos.

Los gestores seleccionan los activos con mejor rendimiento de un determinado sector y los colocan en este ETF. Este último replicará fielmente el desempeño de los valores de la canasta.

¿Cuáles son las ventajas de los ETF sobre las depósitos bancarios? Estos son los principales:

  • Diversificar la inversión
  • Capital inicial bajo
  • Negociables online
  • Rentabilidad elevada

Con el broker adecuado, será posible invertir en ETF incluso con un capital de unos pocos cientos de euros. Por ejemplo, en eToro con €50 es posible abrir una cuenta y descubrir los fondos con el major rendimiento.

¡Sin duda una excelente solución a considerar como alternativa a las depósitos bancarios!

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Depósitos bancarios

Invertir los depósitos bancarios: Tutorial

A continuación, un excelente tutorial que explica paso a paso cómo invertir los depósitos bancarios sin cometer errores:

Conclusiones

En esta guía hemos descubierto cómo invertir en depósitos bancarios.

Nuestro análisis se centró en las principales alternativas a esta – forma segura – de invertir los ahorros. En este sentido, bonos y ETFs son soluciones a considerar cuando queremos obtener un rendimiento extra.

Plataforma: markets
Depósito min.: 100€
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    Lea también:

    FAQ

    ¿Vale la pena invertir en depósitos bancarios?

    Sin duda es un modo seguro y en el pasado las rentabilidades ofrecidas eran bastante elevadas. Sin embargo, los rendimientos ofrecidos hoy son mucho más bajos que hace 10 años.

    ¿Cuáles son las mejores depósitos bancarios?

    Según nuestra simulación, las más rentables son las cuentas de J&T Banka y Expobank. Toda la información en nuestra guía.

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