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Comprar acciones Wirecard: la gran fintech que quebró

Publicado: 10 septiembre, 2020 por Nvindi

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Si el inversor está pensando en este momento comprar acciones Wirecard se enfrenta a una situación compleja que es mejor tratar de entender a fondo. Se trata de una compañía tecnológica, una de las primeras grandes Fintechs, que no sólo se encuentra en proceso de quiebra , también se halla inmersa en sucesivos escándalos contables.

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    Comprar acciones Wirecard: historia

    Como ya hemos citado, las acciones Wirecard representan a una compañía de procesamiento de pagos, gestión de riesgo y emisión de tarjetas.

    Se consideró en su momento como un ejemplo de éxito fintech y llegó a casi 300.000 clientes corporativos alrededor de todo el mundo. Entre sus principales armas empresariales, se encontraba un sistema de pago en competencia  con PayPal y Western Union. Por otro lado la compañía disponía de licencia operativa bancaria, es decir, podía operar como un banco en alemán. Desde el punto de vista accionarial, cotiza en la bolsa de Fráncfort.

    A partir de 2006 la compañía operaba sin restricciones como banco a través de Wirecard Bank. Esto significa que sus depósitos venían a estar asegurados por el FGD de la Asociación de Bancos Alemanes.

    En el mismo año se lanza el servicio de pagos a través de internet. Se trata de un model de servicio basado en la apertura de una cuenta en la que poder realizar depósitos a través de tarjetas, transferencias, etc. En el servicio se incluye una tarjeta Mastercard Virtual con carácter prepago.

    Comprar acciones Wirecard: modelo de negocio

    Junto al servicio ya citado el propio sistema permite el uso de transferencias de dinero entre personas, internacionalmente, a tiempo real. Por lo que se combina un sistema de pago de gran amplitud, como la Mastercard, junto a un sistema de transferencias internacional rápido y fiable.

    En el ámbito de la seguridad la compañía exhibía musculo a través de un sistema de protección de pago y antifraude basado en casi un centener de esquemas locales. Siendo miembro de ADP CardClear e IATA.

    A través de un producto denominado Supplier and Commission Payments (SCP) es posible procesar y automatizar pagos a proveedores y agentes comerciales. En este caso el servicio se sostiene sobre un sistema de automatización de emisión de tarjetas de crédito virtual. Cuando los pagos requieren transferencias internacionales se procesan generando de manera digital  los números de crédito virtuales necesarios, de uso único o restringido. Una aplicación relativamente común sería  el pago de comisiones de intermediación en el entorno de la industria de los viajes por ejemplo.

    Además de lo anterior la compañía ofrece servicio de emisión de tarjetas de crédito y débito tanto para cliente corporativo como particular, emitiendo plásticos de Visa, Mastercard o JCB.

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    Invertir en acciones con CFD

    A primera vista podemos pensar que comprar acciónes Wirecard en una situación como la actual no es una buena idea. Sin embargo, a la hora de comprar acciones nunca hay ideas buenas o malas, si no buenas o malas oportunidades.  Y una de las cuestiones clave, que define en buena medida el resultado de nuestras operativas, es la elección de los mejores brokers para comprar acciones.

    Si pensamos en el caso que nos ocupa, donde la inversión especulativa en plazos breves es tal vez la opción más interesante, mientras sea posible los CFD pueden ser una fórmula de inversión a tener en cuenta.

    El uso del CFD, en primer lugar, elimina las comisiones de la compra de la acción al contado. Por otro lado no se adquiere el activo, esto nos desprovee como inversores de derechos sobre las acciones, pero también de obligaciones. Podemos entrar y salir del mercado tantas veces como queramos sobre esa acción en concreto, o sobre otras, además en espacios temporales ajustados, que pueden ser incluso de segundos.

    Por otro lado los contratos por diferencia lo que buscan es usar la acción como base sobre la que realizar una predicción de mercado. ¿Van a subir o bajar más aún las acciones de Wirecard? Esta es la pregunta inversora que hay que responder, y en caso de acertar la predicción se obtiene rentabilidad. Por tanto no dependemos de la revalorización del activo, si se deprecia y así lo hemos predicho también obtenemos rentabilidad. Aunque hay que tener en cuenta que si fallamos la predicción sufrimos perdida.

    Un elemento básico para este tipo de inversión es elegir un bróker confiable, regulado y de prestigio, como es eToro.

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    eToro es una plataforma de trading con más de una década de experiencia y que ha logrado hacer un importante hueco de merado con millones de usuarios durante su historia. Se trata de un bróker registrado en varias de las más exigentes autoridades reguladoras del mundo como la propia CNMV española.

    Hablamos de un broker online cuyo operativas se basa en una plataforma web de factura propia. Tanto el acceso como el uso de la plataforma para invertir resultan muy sencillos esto hace que operar resulte muy cómodo e intuitivo cualquier perfil inversor. Junto a la inversión en acciones con CFD será posible hacer lo propio con otros instrumentos de inversión como pueden ser las divisas, las criptomonedas, o las materias primas etc.

    Pero no sólo se trata de un bróker online útil y fácil de manejar para invertir en CFD con unos spreads bajos y con garantía de seguridad y regulación, también posee una de las herramientas más atractivas de la inversión online en estos momentos: el copy trading.

    Todas las opciones disponibles en esta plataforma, incluyendo el copy Trading se encuentran al alcance de la mano del usuario de manera gratuita en la cuenta demo eToro. En esta cuenta, con dinero virtual, podemos descubrir todo el potencial de la plataforma.

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    En el copy trading el inversor simplifica al máximo el proceso de inversión. Para lograrlo lo que se hace es algo tan fácil como copiar las inversiones de otros traders.

    Los traders a los que podemos copiar serán por regla general inversores expertos que ponen a disposición de los demás sus estrategias inversoras. Hay que señalar que al hacer copy trading no tenemos recargo alguno como inversor, aunque los copiados si obtienen una ganancia determinada en función del número de copiadores. Se trata de un modelo de inversión social en el que todas las partes obtienen opción de beneficio sin la presencia de comisiones o costes similares.

    Para hacer copy trading primero seleccionaremos los copiados. Para ellos podemos usar filtros como la rentabilidad, el nivel de riesgo, etc. En cualquier momento, antes, durante y después, podemos consultar la cartera de inversión del copiado, y aprender de su evolución. Esto en el caso de inversores de mucho éxito es especialmente relevante cara a mejorar la experiencia del copiador.

    El proceso es automático. Al decidir autorizar la copia ya no debemos hacer nada más. Un porcentaje de nuestro dinero pasa a invertir exactamente igual que lo hace el copiado. La copia se puede detener en cualquier momento del mismo modo a través de un único botón.

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    Comprar acciones Wirecard: evolución de mercado

    Habitualmente al hablar de comprar acciones Wirecard, en este punto del artículo, nos hubiéramos detenido en el análisis de su evolución de mercado. De hecho, no hace tanto tiempo, una gran parte de los analistas hubiera afirmado que se trataba de una de las mejores acciones alemanas en lo que a servicios bancarios y fundamentalmente Fintech se refería.

    Sin embargo, dadas las circunstancias de esta compañía parece más interesante centrarnos en la evolución que ha llevado a la quiebra de la empresa, y lo que se deriva de esta.

    El inicio de la quiebra

    El día 30 de Enero del pasado año 2019 Financial Times publicó una noticia con un efecto devastador en la compañía. En dicha noticia se recogían las sospechas sobre un alto ejecutivo de la compañía en relación a acciones como lavado de dinero y falsificación de cuentas en el marco de las operaciones de Asia- Pacifico. Las acciones de la compañía cayeron en picado. La empresa reaccionó negando la información y abriendo una demanda contra la publicación.

    Los meses siguientes se suceden los problemas. Al inicio de la investigación contra el periodista responsable de la noticia, le sigue una prohibición de las ventas en corto de las acciones de la compañía, mientras tanto Financial Times seguía aportando datos e información.

    El proceso de auditoría, contratado por la misma Wirecard, concluye que no ha recibido la suficiente documentación como para auditar todas las irregularidades contables denunciadas, esto produjo un nuevo desplome del valor de los títulos de la empresa.

    Detención del CEO de Wirecard y declaración de quiebra

    La situación se precipita cuando la policía interviene con un registro en busca de información sobre los datos y declaraciones potencialmente engañosos aportados con respecto a la auditoria. Esta investigación alcanzaba al CEO y a tres miembros de la junta de Wirecard. Tan solo un par de semana después la propia compañía, tras otra auditoria, informa de la desaparición de 1900 millones de euros en efectivo de las cuentas de la empresa. El CEO es sustituido tras su renuncia pero el efecto es devastador con una caída de las acciones de WireCard por encima del 72%.

    La situación aún cobra peores tintes cuando el antiguo CEO de la empresa es arrestado el pasado mes de Junio de 2020 acusado de inflar el volumen de ventas de WireCard con ingresos falsos. El día 5 del pasado mes de Junio la compañía se declara en quiebra con el justificante de sobreendeudamiento.

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    Evolución acciones Wirecard

    Cuando se analiza la evolución de las acciones Wirecard obviamente hay un antes y un después de todo el proceso que hemos repasado a lo largo del artículo y que ha conducido a la quiebra de la empresa.

    La cotización de las acciones a partir de 2006 partía de una cifra relativamente modesta de 5,22 € por título que se mantuvo más o menos creciente pero por debajo de los 10 € hasta el año 2010.

    A partir del año 2010 comienza un periodo de crecimiento del valor de las acciones, con una curva poco acentuada al principio, pero que para 2015 ya ha llevado el valor de las acciones de la compañía por encima de los 45 €. Tras un periodo de reajuste a comienzos de 2016, será a finales de este año cuando inicie una subida del precio de las acciones espectacular que culminará en el verano de 2018 con el máximo histórico de 191, 30 € por acción.

    Valor histórico y desplome

    Posteriormente, el valor de las acciones vive momentos volátiles de bajadas y subidas pero siempre por encima de los 128 € por acción. En enero de 2019 surge el primer desplome del valor de las acciones. Este desplome conducirá dicho valor por debajo de los 100 €, concretamente a los 96,86 €. Aun así, incluso durante el proceso de investigación y denuncias cruzadas el valor de las acciones logrará recuperarse parcialmente durante una buena parte de 2019.

    A finales de 2019 sufrirá un nuevo desplome aunque menor del que también será capaz de recuperarse, pero, cada vez con mayor impulso. A la caída de valor de las acciones producidas por la pandemia de coronavirus también responderá el título con un breve periodo alcista para definitivamente a partir del 12 de julio de 2020 desplomarse. El precio de las acciones de la compañía a la hora de cerrar este artículo es de 2,48 € por acción.

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    Lecciones de la quiebra de Wirecard

    La quiebra de Wirecard trae consigo algunas lecciones pero sobre todo muchas dudas. En primer lugar hay que tener en cuenta que se trata de la primera compañía de la historia que quiebra con sus acciones cotizando en el principal índice de la bolsa de Frankfurt, el Dax30. Esto es realmente indicativo de una situación compleja y difícil de entender.

    Se trata del mayor escándalo financiero alemán en años, pero, sobre todo se trata de un escándalo en el epicentro de una tendencia que parece imparable como es Fintech.

    Hay que tener en cuenta que a Wirecard se le ha considerado hasta hace bien poco como el paradigma del éxito Fintech alemán, y por extensión, europeo. Sin embargo, lo ocurrido genera preguntas.

    A pesar de la autorización para operar como un banco, Wirecard no es un banco, pero no debería haber escapado del control de BaFin, la autoridad reguladora bancaria alemana, que pasa por ser una de las más estrictas de europa. El problema estriba en que BaFin no centro su control en el conjunto de la compañía sino en la unidad bancaria de la misma. Esto impidió una visión de conjunto de lo sucedido.

    Lo que parece inevitable, al menos en Alemania, y con toda probabilidad en el conjunto del entorno europeo, es que el escándalo Wirecard va a tener consecuencias en los relativo a la relación de la Fintechs y la regulación.  No en vano, según la EBA, más del 30% de las Fintechs europeas no se sujetan a ninguna regulación o supervisión, algo especialmente notable en el segmento de las criptomonedas.

    Qué ocurrirá con Wirecard

    No resulta sencillo en este momento tratar de predecir la evolución de la compañía en quiebra. Cada vez cobra más peso que los 1900 millones desaparecidos no fueron tal, simplemente no existieron y se trató de un movimiento contable engañoso para sustentar las cuentas de la empresa.

    Es cierto que en las últimas semanas se han mantenido algunos atisbos de esperanza en la refinanciación del proyecto, pero aún no se han concretado en nada. Algunas fuentes apuntan a la posible venta de los activos a alguna de las otras grandes fintechs europeas, pero no hay  nada claro aún a este respecto.

    Conclusiones

    Las acciones de Wirecard  representan a una fintech alemana que contaba con  un sistema de pago en competencia  con PayPal y Western Union. La compañía disponía de licencia operativa bancaria, es decir, podía operar como un banco en alemán. Desde el punto de vista accionarial, cotiza en la bolsa de Fráncfort.

    Cotizando en el principal índice de la bolsa de Frankfurt, la compañía pasaba por ser un ejemplo en cuanto a Fintech de éxito en el entorno europeo.

    A raíz de unas investigaciones llevadas a cabo por Financial Times, se destapa entre 2019 y 2020 un auténtico escándalo de fraude contable que ha culminado con la quiebra y declaración de insolvencia de la compañía el pasado mes de Junio de 2020.

    Hoy por la empresa tiene un futuro incierto y poco claro, que obviamente alcanza a sus acciones.

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    Preguntas Frecuentes

    ¿Qué es Wirecard?

    Es una empresa Fintech Alemana. Pasó en su momento por ser uno de los proyectos de nuevos servicios tecnológicos financieros más afamados. La empresa orientó sus servicios a los pagos y transferencias a través de Internet contando con importantes socios corporativos. Cotiza en bolsa estando incluido dentro del selectivo índice de la Bolsa alemana DAX 30. Desde junio pasado la compañía se ha declarado en quiebra por sobre endeudamiento tras un proceso de investigaciones y polémicas desatadas alrededor de la gestión contable del grupo.

    ¿Dónde opera Wirecard?

    Se trata de una compañía radicada en Alemania aunque, por su vocación de servicios a través de Internet se le puede considerar como una empresa global.

    ¿Merecen la pena las acciones Wirecard?

    La compañía se encuentra en un momento extremadamente complejo. A pesar de algunas pequeñas reactivaciones motivadas por rumores sobre la compra de sus activos por parte de las empresas, o por proyectos de refinanciación, lo cierto es que el valor de las acciones y bajando. No se vislumbra un panorama claro e incluso, lógicamente, el valor de las acciones puede llegar a cero. Sin embargo, incluso en ese escenario no tiene que ser necesariamente una buena decisión para la inversión en acciones cortoplacistas, ya que hay muchas posibilidades de que las posiciones cortas sean limitadas como ya lo fueron en el pasado.

    ¿Cómo invertir en acciones?

    Como ya hemos visto no resulta muy interesante en este momento la compra de acciones al contado para esta compañía. Otra opción podría ser utilizar CFD donde se pueda aún operar en relación a estos títulos. De esta manera podríamos entrar y salir rápidamente del mercado sin adquirir la acción y utilizándola sólo para predecir su evolución en espacios de tiempo relativamente cortos. Para este tipo de inversión es imprescindible elegir una plataforma de Trading regulada y confiable como eToro.

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