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Interés Compuesto: ¿Qué es y cómo usarlo en el trading?

Publicado: 2 de noviembre de 2022 por Nvindi

En esta guía, analizaremos las ventajas del interés compuesto aplicado al trading y a las inversiones financieras.

Durante muchos años, este tipo de interés ha intrigado a muchos inversores y a menudo se describe como la base de los rendimientos financieros exponenciales. Incluso Albert Einstein se expresó en términos entusiastas sobre el interés compuesto. Más recientemente, el legendario Warren Buffet declaró que parte de su riqueza proviene precisamente de su elección de utilizar la capitalización (Compound) en sus inversiones.

Pues bien, será útil e interesante averiguar cómo podemos aplicar esta metodología en nuestro campo de acción: la inversión financiera.

🥇 Metodología Interés compuesto
💰 Inversión mínima €1.000
📈 Activos para invertir Acciones – ETF – Bonos
⌚ Horizonte temporal Largo plazo
🏆 Rendimiento (0/5) ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

SUGERENCIA INICIAL: Una de las mejores aplicaciones del interés compuesto la ofrecen los ETF, ya que permiten reinvertir el capital y hacerlo crecer exponencialmente. Por supuesto, hay que elegir sólo los mejores ETF y seguir la inversión con atención, pero el potencial es considerable. Podemos echar un vistazo a la selección de fondos en Capex y elegir el más adecuado para nuestras necesidades, lo único que necesitamos es una inversión inicial de 50 euros:

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¿Qué es el interés compuesto?

El interés compuesto se produce cuando los intereses generados por una inversión o cuenta de ahorro se añaden al saldo principal, lo que da lugar a intereses adicionales generados por el nuevo saldo, más elevado. Este proceso continúa a lo largo del tiempo, creando un crecimiento exponencial de la inversión o los ahorros iniciales.

Si bien el interés compuesto puede dar lugar a un crecimiento significativo a lo largo del tiempo, también significa que cualquier comisión o cargo en el que se incurra también se acumulará y tendrá un mayor impacto en el saldo total. Es importante estudiar detenidamente las condiciones de un producto financiero antes de invertir o abrir una cuenta de ahorro para asegurarse de que el interés compuesto le favorecerá

Para aprovechar al máximo esta oportunidad, considere la posibilidad de empezar a ahorrar e invertir desde el principio y de hacer aportaciones constantes a sus cuentas. Esto permitirá que el interés compuesto trabaje a su favor y resulte en un crecimiento significativo con el tiempo.

¿Cómo funciona el interés compuesto en el trading?

En el trading, el interés compuesto se puede aplicar de varias formas. Por ejemplo, podemos utilizarlo para calcular los intereses generados por nuestras operaciones con apalancamiento. En este caso, si tenemos una operación con un apalancamiento de 1:100 y generamos un rendimiento del 2%, los intereses que se generarán serán del 0,02% (2% de 100). Si aplicamos el interés compuesto, estos intereses se “acumularán” y en el siguiente periodo podremos obtener un rendimiento del 2,02% (2%+0,02%).

De esta forma, podemos ver cómo el interés compuesto nos permite obtener rendimientos cada vez mayores a partir de una misma inversión inicial. Esto es muy útil en el trading, ya que nos permite maximizar nuestros beneficios a largo plazo.

¿Cómo se calcula el interés compuesto?

El interés compuesto se calcula utilizando la siguiente fórmula: I = C * (1 + i)^n

Donde:

  • I = Interés generado
  • C = Capital inicial
  • i = Tasa de interés por periodo (en tanto por uno)
  • n = Número de periodos

Una de las mejores calculadoras de interés compuesto es la de OmarEducacionFinanciera, que es práctica y fácil de usar.

Veamos un ejemplo para mejorar la comprensión. Supongamos que tenemos un capital inicial de 10.000€ y generamos un rendimiento del 2% cada mes. Aplicando la fórmula anterior, podemos calcular el porcentaje obtenido en cada período:

  • 1er mes: I = 10.000 * (1 + 0,02)^1 = 10.200€ (2% de interés)
  • 2º mes: I = 10.000 * (1 + 0,02)^2 = 10.404€ (4,08% de interés)
  • 3er mes: I = 10.000 * (1 + 0,02)^3 = 10.612,16€ (6,24% de interés)
  • 4º mes: I = 10.000 * (1 + 0,02)^4 = 10.824,4928€ (8,49% de interés)
  • 5º mes: I = 10.000 * (1 + 0,02)^5 = 11.041,0082€ (10,82% de interés)

Como vemos en este ejemplo, el capital inicial se va “acumulando” con los intereses generados en cada período, lo que nos permite obtener rendimientos cada vez mayores.

¿Cómo se puede aplicar el interés compuesto en el trading?

Como hemos visto, el interés compuesto es una técnica muy útil para mejorar los resultados de nuestras inversiones. Podemos aplicarla de varias formas en el trading:

  • Aplicandolo a nuestras operaciones con apalancamiento, de forma que podamos obtener rendimientos cada vez mayores.
  • Reinvirtiendo los beneficios obtenidos en cada operación, de forma que el capital inicial se vaya “acumulando” y podamos obtener mayores rendimientos a largo plazo.
  • Utilizandolo para calcular el precio objetivo de nuestras operaciones. Por ejemplo, si establecemos un precio objetivo del 2% mensual, podremos utilizar la fórmula anterior para calcular el precio objetivo a largo plazo.

En cualquier caso, es importante tener en cuenta que no es una técnica mágica y que no garantiza el éxito en el trading. Como toda técnica, hay que utilizarla de forma adecuada y conocer sus limitaciones para poder sacarle el mayor provecho.

Interés compuesto

Interés simple Vs Interés compuesto

El interés simple sólo se acumula sobre el saldo inicial del capital, mientras que el interés compuesto se acumula tanto sobre el capital como sobre los intereses acumulados. Esto significa que tiene el potencial de crecer a un ritmo más rápido.

Además, el interés simple suele aplicarse a intervalos regulares (por ejemplo, anualmente o mensualmente), mientras que el interés compuesto puede acumularse con distintas frecuencias (por ejemplo, diariamente o trimestralmente). Por último, el interés simple se suele utilizar para los préstamos a corto plazo, mientras que el compuesto se suele utilizar para las inversiones a largo plazo.

Interés compuesto Tutorial

Para aclarar todos los conceptos relacionados con este método de inversión, aquí hay un excelente video de Franco Gazzani:

Calculadora de interés compuesto

Hay varias formas de calcular el interés compuesto, también podemos hacerlo nosotros mismos a través de dos formas sencillas: excel y calculadora. Vamos a explicarlas con más detalle:

  • Excel: en general, para calcular el interés compuesto necesitamos multiplicar el nuevo importe del principal cada año por el tipo de interés. Así, si depositamos 1.000 euros en una cuenta de depósito a un tipo de interés del 5%, podemos calcular el saldo que tendremos dentro de 5 años. 
  • Calculadora en línea: aquí hay una solución más fácil e inmediata, a saber, la calculadora que ofrece Financial-calculators.com. Muy claro e intuitivo, también nos permite seleccionar el interés compuesto aplicado al capital, con fechas de inicio y fin. Al final del cálculo, veremos los intereses acumulados, el valor total del capital, el rendimiento anual y el tipo de interés diario.

Conclusiones

En resumen, entender el concepto de interés compuesto puede ayudarle a tomar decisiones informadas sobre el ahorro, la inversión y el préstamo de dinero para maximizar el crecimiento potencial y minimizar las comisiones o cargos. Es importante revisar cuidadosamente los términos y condiciones de cualquier producto financiero antes de tomar una decisión. Empezar pronto y hacer aportaciones constantes también puede ayudar a que el interés compuesto juegue a su favor a lo largo del tiempo.

Gracias a la cuenta demo gratuita que ponen a disposición los mejores corredores como Capex, será posible realizar simulaciones y ver el potencial de esta metodología:

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    No dejes de leer:

    FAQ

    ¿Qué es el interés compuesto?

    Es una metodología a través de la cual los intereses devengados se suman al monto principal, para un crecimiento exponencial de los retornos obtenidos.

    ¿Qué es la fórmula del interés compuesto?

    Aquí está: I = P (1 + i / c) ⁿ.
    P representa el valor invertido, i la tasa de interés, c el número de veces que se acredita el interés cada año y n la duración de la inversión (en años).

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