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Interés compuesto | Todos los secretos aplicados al trading

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Publicado: 21 julio, 2021 por Nvindi

En esta guía nos ocuparemos de analizar las ventajas del interés compuesto aplicado al trading.

Durante años, este tipo de interés ha intrigado a muchos inversores y, a menudo, se define como una base para obtener ingresos económicos sustanciales. 

De hecho, incluso Albert Einstein se había expresado con entusiasmo sobre el interés compuesto. En tiempos más recientes, el legendario Warren Buffet ha declarado que parte de su riqueza se deriva de la decisión de utilizar este interés “compuesto .

Pues bien, será útil e interesante, por tanto, descubrir cómo aplicar esta metodología en nuestro campo de actuación: el trading financiero.

🥇 Metodología Interés compuesto
💰 Inversión mínima €1.000
📈 Activos para invertir Acciones – ETF – Bonos
⌚ Horizonte temporal Largo plazo
🏆 Rendimiento (0/5) ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

Nuestro equipo editorial ha realizado un estudio para encontrar la mejor aplicación práctica y tras una fase de prueba los resultados que hemos obtenido son decididamente positivos. En esta guía, compartiremos nuestra experiencia con los lectores que nos siguen .

¿Dónde empezar? Seguramente por una lista de brokers donde se puede poner en práctica el principio de interés compuesto, primero en Demo y luego con dinero real:

Plataforma: etoro
Depósito min.: 200€
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    Interés compuesto: definición

    Para enunciar en pocas palabras el significado de interés compuesto podemos enunciar lo siguiente:

    Hablamos de interés compuesto cuando el interés devengado gracias a una inversión se reinvierte sumando al capital inicial

    A primera vista, nada demasiado innovador o rentable. En realidad, bien aplicada, esta metodología a medio / largo plazo trae enormes ventajas debido a la escala logarítmica que amplificará nuestro capital y consecuentemente nuestras ganancias.

    En términos más simples, un interés clásico es lo que nos pagan al final de cada mes (o cada año). Nuestro capital permanece constante y la tasa de interés se utilizará para nuestro consumo.

    Por el contrario, con el interés compuesto sumamos el interés acumulado al monto principal. De esta forma, a medida que aumente el monto principal, los intereses recibidos también aumentarán exponencialmente.

    Una cuenta recibirá el 5% mensual sobre un capital de, por ejemplo, 1.000 €.  El interés compuesto tiene como objetivo hacer crecer nuestro capital desde una base pequeña .

    Descubramos ahora a través de la fórmula matemática qué la diferencia del interés simple.

    Interés compuesto: fórmula

    Para comprender mejor esta diferencia sustancial, comencemos con la fórmula matemática de las dos tasas.

    • Interés simple: I = C xixt

    Esto significa que esta tasa es la resultante entre el principal (C) multiplicado por la tasa de interés y el tiempo de la inversión.

    • Interés compuesto: I = P (1 + i / c) ⁿ

    En este caso, P representa el valor invertido, i la tasa de interés, c el número de veces que se acredita el interés cada año y n la duración de la inversión expresada en años.

    En definitiva, se trata de una fórmula más compleja y sobre todo con un valor exponencial (n) que será determinante para el crecimiento de nuestro capital.

    ¿Cómo? Averigüemos con un ejemplo práctico.

    Interés compuesto: cálculo

    Si la fórmula matemática puede no tener una comprensión inmediata, analicemos ahora las ventajas de este interés a través de un ejemplo práctico.

    Supongamos que tenemos un capital de 1.000 € y recibimos el 100% de nuestra inversión todos los días. En este caso, el monto principal permanece fijo ya que estamos hablando de interés simple . Después de veinticinco días, nuestro capital total será de 25.000 €, ¡una cantidad considerable!

    Aun así, podemos hacerlo mejor.

    De hecho, decidimos deliberadamente comenzar con un capital muy bajo, igual a 0,01 centavos. Sin embargo, gracias al interés compuesto, vamos a reinvertir completamente la cantidad recibida de nuestro interés del 100%.

    Puede parecer poco, de hecho, aparentemente cualquiera optaría por invertir con la base de 1.000 €. En realidad, al final de los 25 días, aquellos que comenzaron a invertir un solo centavo se encontrarán con la cantidad récord de € 167.772,16 en su cuenta. Una enormidad frente a los 25.000 € en el caso del interés simple.

    ¿Cómo es posible? Descubrámoslo en detalle gracias a esta tabla:

    INTERES COMPUESTO

    El ejemplo que se da es meramente orientativo, obviamente en realidad no habrá inversión capaz de generar el 100% diario durante más de 20 días. Sin embargo, es un ejemplo muy ilustrativo del potencial del interés compuesto.

    Interés compuesto: dónde invertir con esta metodología

    Una vez que hayamos aclarado el gran potencial de utilizar el interés compuesto en nuestras inversiones, pasemos ahora a seleccionar las oportunidades que tenemos para ponerlo en práctica.

    Hemos seleccionado tres modos, enumeraremos sus pros y contras.

    Cuenta de depósito

    La combinación más tradicional del concepto de interés compuesto es la de cuenta de depósito. Este producto financiero es extremadamente seguro, como una cuenta corriente, con la diferencia de que el monto pagado debe permanecer bloqueado durante al menos un año.

    Tras un boom inicial de estos productos, el mercado ha caído y hasta la fecha las rentabilidades que ofrecen las cuentas de depósito en el mejor de los casos son algo más del 0,5%. Todo esto, sin calcular comisiones de intermediación y comisiones diversas. 

    En definitiva, incluso con un capital suficientemente elevado como 10.000 €, los beneficios del interés compuesto se obtendrán tras un horizonte temporal de al menos 20 años.

    ETF

    Una buena solución para invertir con interés compuesto es seleccionar los mejores ETF y reinvertir la rentabilidad mensual obtenida.

    Los ETF se gestionan de forma pasiva y ofrecen rendimientos mensuales que se pueden retirar o reinvertir en el monto principal.

    Hasta la fecha, entre los ETF verdes y otros vinculados al mercado de valores, las oportunidades de elección son realmente amplias.

    En Brokers como eToro, es posible operar con cero comisiones fijas y con una amplia variedad de fondos negociables: ¡más de 100!

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    Acciones de dividendo

    Esta es una excelente manera de invertir con la técnica de interés compuesto: compre las mejores acciones de dividendos y reinvierta los cupones en el monto principal.

    Una cartera de renta variable con diez acciones y una rentabilidad media por dividendo del 3% podrá generar un buen beneficio semestral, en cada fecha exdividendo.

    Si invertimos este 3% en nuestra cuenta cada seis meses, ¡las ganancias pronto despegarán!

    Aquí puede comprar las mejores acciones de dividendos

    Trading financiero

    Hasta ahora, las soluciones propuestas tienen dos problemas principales:

    • Necesidad de un capital inicial demasiado alto
    • Rendimientos demasiado bajos, casi siempre menos del 2%

    Se da una solución interesante al invertir en los mercados financieros a través de plataformas de trading online reguladas y profesionales. Obviamente, el riesgo es ciertamente mayor que en los modos anteriores. Sin embargo, la gran ventaja es la oportunidad de comenzar con un capital muy bajo, a veces tan solo 100 €.

    En definitiva, un pequeño capital nos permitirá soportar mejor las pérdidas y, por tanto, nos empujará a adoptar un perfil de inversión ligeramente más arriesgado. Perder 50 € es una cosa, perder 10.000 € es otra.

    Además, el interés compuesto se presta muy bien a una estrategia de inversión particular: el Copy Trading de eToro .

    Vayamos en orden y presentamos eToro en sus características generales. Esta es una plataforma comercial certificada y regulada por CySec, por lo tanto, extremadamente confiable y segura. Fundada en 2007, pronto se distinguió de la competencia gracias a su patente Copy Trading .

    Gracias a esta innovación, los inversoress pueden elegir qué inversores copiar. En otras palabras, estos Traders expertos definidos como ” Popular Investors ” se seleccionan mediante varios parámetros y se eligen los más rentables. 

    Una vez seleccionados, con un simple clic, sus operaciones serán replicadas automáticamente en nuestra Cuenta. Todo de forma automática , gratuita y totalmente regulada.

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    ¿Cómo aplicar el interés compuesto al Copy Trading de eToro? He aquí un ejemplo práctico.

    Interés compuesto y copy trading: una combinación fenomenal

    Para empezar, podemos ingresar a la plataforma eToro en la sección Popular Investor. Se nos presentará una cuadrícula con todos los traders experimentados y sus actuaciones relativas.

    Para seleccionar los Traders más adecuados para nuestra estrategia, será recomendable realizar los siguientes ajustes:

    • Período de tiempo:al menos un año
    • Beneficio:mayor o igual al 10%
    • Drowdown máximo diario:menos del 5%

    Gracias a esta configuración, será posible elegir solo entre Traders con experiencia probada, con excelente rendimiento y con un riesgo relativamente bajo. Será recomendable seleccionar 5 o 6 Traders para diversificar el riesgo y empezar a poner en práctica la estrategia.

    Para simplificar el cálculo, supongamos que invierte 1.000 € y obtiene un rendimiento mensual del 10%. Puede parecer mucho, pero simplemente haga un recorrido por eToro para descubrir que hay docenas de comerciantes que han estado realizando este tipo de actuaciones durante años.

    Pues bien, nuestra inversión de 1.000 € gracias a la técnica de inversión compuesta nos traerá un beneficio total de 2.851 € al final del año.

    Es decir, un rendimiento de + 280% . Una cifra enorme en comparación con el rendimiento anual del 2% que ofrecen las cuentas de depósito y los bonos.

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    Interés compuesto

    Conclusiones

    Hemos observado que la metodología de interés compuesto es de indudable interés para los inversores de todos los perfiles. Sin embargo, la situación económica actual ofrece tipos de interés realmente bajos, incluso para instrumentos financieros que han tenido un rendimiento tan alto como los bonos en el pasado.

    En consecuencia, al aumentar un poco el perfil de riesgo y compensar todo con un capital inicial más bajo (eToro requiere un mínimo de solo 200 €), será posible aplicar interés compuesto a la negociación. Específicamente, o aplicado al Copy Trading, los resultados después de un año pueden ser realmente interesantes.

    Los Popular investor en eToro deben ser seleccionados con prudencia, sin embargo, muchos de ellos tienen años de experiencia en los mercados y su desempeño es claramente visible. En definitiva, representan un buen indicador para estructurar el cálculo de nuestros ingresos mensuales de la forma más precisa y exacta posible gracias al Trading.

    Finalmente, gracias a la cuenta Demo gratuita que eToro pone a disposición, será posible realizar simulaciones y verificar personalmente el potencial de esta metodología.

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    Preguntas frecuentes

    ¿Qué es el interés compuesto?

    Es una metodología a través de la cual los intereses devengados se suman al monto principal, para un crecimiento exponencial de los retornos obtenidos.

    ¿Qué es la fórmula del interés compuesto?

    Aquí está: I = P (1 + i / c) ⁿ.
    P representa el valor invertido, i la tasa de interés, c el número de veces que se acredita el interés cada año y n la duración de la inversión (en años).

    ¿Dónde invertir con interés compuesto?

    Los campos de aplicación son muchos, en esta sección hemos examinado las cuentas de depósito, los bonos que devengan intereses y la negociación financiera automática.

    ¿Quién ideó el interés compuesto?

    Se desconoce su origen, sin embargo, genios famosos del pasado como Albert Einstein han exaltado las características de este sistema.

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