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Interés compuesto: ¿Qué es y cómo usarlo en el trading?

Publicado: 30 junio, 2022 por Nvindi

En esta guía, analizaremos las ventajas del interés compuesto aplicado al trading y a las inversiones financieras.

Durante muchos años, este tipo de interés ha intrigado a muchos inversores y a menudo se describe como la base de los rendimientos financieros exponenciales. Incluso Albert Einstein se expresó en términos entusiastas sobre el interés compuesto. Más recientemente, el legendario Warren Buffet declaró que parte de su riqueza proviene precisamente de su elección de utilizar la capitalización (Compound) en sus inversiones.

Pues bien, será útil e interesante averiguar cómo podemos aplicar esta metodología en nuestro campo de acción: la inversión financiera.

🥇 Metodología Interés compuesto
💰 Inversión mínima €1.000
📈 Activos para invertir Acciones – ETF – Bonos
⌚ Horizonte temporal Largo plazo
🏆 Rendimiento (0/5) ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

SUGERENCIA INICIAL: Una de las mejores aplicaciones del interés compuesto la ofrecen los ETF, ya que permiten reinvertir el capital y hacerlo crecer exponencialmente. Por supuesto, hay que elegir sólo los mejores ETF y seguir la inversión con atención, pero el potencial es considerable. Podemos echar un vistazo a la selección de fondos en eToro y elegir el más adecuado para nuestras necesidades, lo único que necesitamos es una inversión inicial de 50 euros:

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¿Qué es el interés compuesto?

Para enunciar en pocas palabras el significado de interés compuesto podemos enunciar la siguiente definición:

Hablamos de interés compuesto cuando el interés devengado gracias a una inversión se reinvierte sumando al capital inicial.

A primera vista, nada demasiado innovador o rentable. En realidad, bien aplicada, esta metodología a medio / largo plazo trae enormes ventajas debido a la escala logarítmica que amplificará nuestro capital y consecuentemente nuestras ganancias.

En términos más simples, un interés clásico es lo que nos pagan al final de cada mes (o cada año). Nuestro capital permanece constante y la tasa de interés se utilizará para nuestro consumo. Por el contrario, con el interés compuesto sumamos el interés acumulado al monto principal. De esta forma, a medida que aumente el monto principal, los intereses recibidos también aumentarán exponencialmente.

Una cuenta recibirá el 5% mensual sobre un capital de, por ejemplo, 1.000 €.  El interés compuesto tiene como objetivo hacer crecer nuestro capital desde una base pequeña.

Descubramos ahora a través de la fórmula matemática qué la diferencia del interés simple.

Interés compuesto: Fórmula

¿Cuál es la diferencia entre interés simple e interés compuesto? Para entender mejor las diferencias necesitamos analizar la fórmula matemática para cada tipo de interés:

  • Interés simple: I = C x I x T

Esto significa que esta tasa es la resultante entre el principal (C) multiplicado por la tasa de interés (I) y el tiempo (T) de la inversión.

  • Interés compuesto: I = P (1 + i / c) ⁿ

En este caso, P representa el valor invertido, i la tasa de interés, c el número de veces que se acredita el interés cada año y n la duración de la inversión expresada en años.

En definitiva, se trata de una fórmula más compleja y sobre todo con un valor exponencial (n) que será determinante para el crecimiento de nuestro capital.

Para facilitar estos cálculos basados ​​en el interés compuesto podemos utilizar una calculadora. Solo ingrese los parámetros y automáticamente tendremos el resultado de nuestro potencial retorno.

Una de las mejores calculadoras de interés compuesto es la de OmarEducacionFinanciera, que es práctica y fácil de usar.

Interés compuesto: Ejemplos

Si la fórmula matemática puede no tener una comprensión inmediata, analicemos ahora las ventajas de este interés a través de un ejemplo práctico.

1. Interés simple

  • Capital inicial: €1.000
  • Tasa de interés: 100% diario
  • Horizonte de tiempo: 25 días
  • Saldo final: €25.000

Supongamos que tenemos un capital de 1.000 € y recibimos el 100% de nuestra inversión todos los días. En este caso, el monto principal permanece fijo ya que estamos hablando de interés simple . Después de veinticinco días, nuestro capital total será de 25.000 €, ¡una cantidad considerable!

2. Interés compuesto

  • Capital inicial: €1.000
  • Tasa de interés: 100% diario
  • Horizonte de tiempo: 25 días
  • Saldo final: €167.772,16

Ahora vamos a utilizar el interés compuesto. Efectivamente con 1000 euros comenzamos nuestro viaje con solo 1 céntimo (€0.01). El interés diario será siempre del 100%, solo que en este caso sumaremos los intereses devengados con el importe del principal.

Puede parecer poco, de hecho, aparentemente cualquiera optaría por invertir con la base de 1.000 €. En realidad, al final de los 25 días, aquellos que comenzaron a invertir un solo centavo se encontrarán con la cantidad récord de € 167.772,16 en su cuenta. Una enormidad frente a los 25.000 € en el caso del interés simple.

El ejemplo que se da es meramente orientativo, obviamente en realidad no habrá inversión capaz de generar el 100% diario durante más de 20 días. Sin embargo, es un ejemplo muy ilustrativo del potencial del interés compuesto.

¿Dónde invertir con el interés compuesto?

Una vez que hayamos aclarado el gran potencial de utilizar el interés compuesto en nuestras inversiones, pasemos ahora a seleccionar las oportunidades que tenemos para ponerlo en práctica.

Existen diferentes formas de inversiones con interés compuesto, sin duda las mejores son aquellas basadas en los siguientes criterios:

  • Inversión pasiva
  • Interés preestablecido
  • Horizonte temporal a medio o largo plazo

Es por eso que los mejores inversores utilizan esta estrategia en activos como bonos o ETF. Sin embargo, también hay otras formas muy rentables de utilizar el interés compuesto. Los costes de acceso son bajos, por lo que será posible explotar la curva exponencial que ofrece esta metodología.

Aquí hay una descripción completa con las mejores oportunidades de inversión donde aprovechar el interés compuesto.

Cuenta de depósito

La combinación más tradicional para utilizar el interés compuesto es la de cuenta de depósito. Este producto financiero se considera una inversión segura, como una cuenta corriente, con la diferencia de que el monto pagado debe permanecer bloqueado durante al menos un año.

Tras un boom inicial de estos productos, el mercado ha caído y hasta la fecha las rentabilidades que ofrecen las cuentas de depósito en el mejor de los casos son algo más del 0,5%. Todo esto, sin calcular comisiones de intermediación y comisiones varias. 

En definitiva, incluso con un capital suficientemente elevado como 10.000 €, los beneficios del interés compuesto se obtendrán tras un horizonte temporal de al menos 20 años.

Bonos

Muchos usuarios optan por invertir en bonos con la técnica de interés compuesto. La ventaja es saber de antemano tanto el vencimiento como la rentabilidad anual, aunque muchas veces hablemos de porcentajes bajos.

No obstante, podemos optar por unos bonos de alto rendimiento, invertir un buen capital (al menos 10.000€) y optimizar las rentabilidades obtenidas gracias al interés compuesto. Incluso simplemente para diversificar nuestra cartera, este movimiento podría ser un éxito.

Puede encontrar una amplia variedad de bonos negociables en condiciones muy ventajosas en Markets.com, un excelente corredor adecuado tanto para usuarios expertos como para novatos:

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ETF

Una buena solución para invertir con interés compuesto es seleccionar los mejores ETF y reinvertir la rentabilidad mensual obtenida.

Los ETF se gestionan de forma pasiva y ofrecen rendimientos mensuales que se pueden retirar o reinvertir en el monto principal. Hasta la fecha, entre los ETF verdes y otros vinculados al mercado de valores, las oportunidades de elección son realmente amplias.

En Brokers como eToro, es posible invertir en ETF y con una amplia variedad de fondos negociables: ¡más de 100!

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Acciones de dividendo

Esta es una excelente manera de invertir con la técnica de interés compuesto: compre las mejores acciones de dividendos y reinvierta los cupones en el monto principal.

Una cartera de renta variable con diez acciones y una rentabilidad media por dividendo del 3% podrá generar un buen beneficio semestral, en cada fecha exdividendo.

Si invertimos este 3% en nuestra cuenta cada seis meses, ¡las ganancias pronto despegarán!

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Trading financiero

Hasta ahora, las soluciones propuestas tienen dos problemas principales:

  • Necesidad de un capital inicial demasiado alto
  • Rendimientos demasiado bajos, casi siempre menos del 2%

Se da una solución interesante al invertir en los mercados financieros a través de plataformas de trading online reguladas y profesionales. Obviamente, el riesgo es ciertamente mayor que en los modos anteriores. Sin embargo, la gran ventaja es la oportunidad de comenzar con un capital muy bajo, a veces tan solo 100 €.

En definitiva, un pequeño capital nos permitirá soportar mejor las pérdidas y, por tanto, nos empujará a adoptar un perfil de inversión ligeramente más arriesgado. Perder 50 € es una cosa, perder 10.000 € es otra.

Con el Trading no podremos establecer el monto de las ganancias por adelantado. Sin embargo, podemos invertir todos los días y reinvertir las ganancias en nuestra cuenta todos los meses. De esta forma el lotaje de las operaciones será exponencialmente mayor.

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Copy Trading

Además, el interés compuesto se presta muy bien a una estrategia de inversión particular: el Copy Trading.

Gracias a este método, los usuarios pueden elegir qué inversores copiar. En otras palabras, estos Traders expertos se seleccionan mediante varios parámetros y se eligen los más rentables. Una vez seleccionados, con un simple clic, sus operaciones serán replicadas automáticamente en nuestra Cuenta. Todo de forma automática , gratuita y totalmente regulada.

Para seleccionar los Traders más adecuados para nuestra estrategia, será recomendable realizar los siguientes ajustes:

  • Período de tiempo: al menos un año
  • Beneficio: mayor o igual al 10%
  • Drowdown máximo diario: menos del 5%

Gracias a esta configuración, será posible elegir solo entre Traders con experiencia probada, con excelente rendimiento y con un riesgo relativamente bajo. Será recomendable seleccionar 5 o 6 Traders para diversificar el riesgo y empezar a poner en práctica la estrategia.

Para simplificar el cálculo, supongamos que invierte 1.000 € y obtiene un rendimiento mensual del 10%. Pues bien, nuestra inversión de 1.000 € gracias a la técnica de inversión compuesta nos traerá un beneficio total de 2.851 € al final del año: es decir, un rendimiento de + 280%.

Una cifra enorme en comparación con el rendimiento anual del 2% que ofrecen las cuentas de depósito y los bonos.

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Interés compuesto

Aplicaciones de interés compuesto

¿Existen aplicaciones para calcular y aprovechar al máximo el interés compuesto? Sí, aunque sean calculadoras que nos ayudarán a determinar de antemano las rentabilidades que vamos a obtener.

Disponibles en Play Store o en el Marketplace de Apple, pueden descargarse en su smartphone y utilizarse como soporte para invertir en Bolsa.

Advertencia: desconfíe de los sistemas de inversión que prometen utilizar metodologías innovadoras pero que muchas veces resultan ser estafas. ¿Un ejemplo? Arbistar y el interés compuesto mediante el cual promete ganancias millonarias a sus clientes.

Son todas falsedades y el ejemplo de Arbistar es solo uno de muchos: confiemos solo en plataformas certificadas y seguras.

Interés compuesto Tutorial

Para aclarar todos los conceptos relacionados con este método de inversión, aquí hay un excelente video de Borjatube que explica cómo utilizar el interés compuesto en el Trading:

Calculadora de interés compuesto

Hay varias formas de calcular el interés compuesto, también podemos hacerlo nosotros mismos a través de dos formas sencillas: excel y calculadora. Vamos a explicarlas con más detalle:

  • Excel: en general, para calcular el interés compuesto necesitamos multiplicar el nuevo importe del principal cada año por el tipo de interés. Así, si depositamos 1.000 euros en una cuenta de depósito a un tipo de interés del 5%, podemos calcular el saldo que tendremos dentro de 5 años. para ello, tenemos que ir a Excel, introducir «Año» en la casilla A1 y «Saldo» en la casilla B1. Introduzca los años 0 a 5 en las celdas A2 a A7. El saldo del año 0 es de 1.000 dólares, por lo que introducimos «1000» en la celda B2. A continuación, introduce «=B2*1,05» en la celda B3. A continuación, introducimos «=B3*1,05» en la celda B4 y continuamos así hasta la celda B7. En la celda B7, el cálculo es «=B6*1,05». Finalmente, el valor calculado en la celda B7 (1.276,28 $) será el capital total al final de los cinco años.
  • Calculadora en línea: aquí hay una solución más fácil e inmediata, a saber, la calculadora que ofrece Financial-calculators.com. Muy claro e intuitivo, también nos permite seleccionar el interés compuesto aplicado al capital, con fechas de inicio y fin. Al final del cálculo, veremos los intereses acumulados, el valor total del capital, el rendimiento anual y el tipo de interés diario.

Conclusiones

En esta revisión, hemos tratado la metodología del interés compuesto aplicada al mundo de las inversiones financieras.

Tras una visión general, ofrecimos soluciones concretas para empezar a invertir con esta técnica y quizás seguir los pasos de Warren Buffet, gran defensor del interés compuesto. Gracias a la cuenta demo gratuita que ponen a disposición los mejores corredores como eToro, será posible realizar simulaciones y ver el potencial de esta metodología por sí mismo:

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    No dejes de leer:

    FAQ

    ¿Qué es el interés compuesto?

    Es una metodología a través de la cual los intereses devengados se suman al monto principal, para un crecimiento exponencial de los retornos obtenidos.

    ¿Qué es la fórmula del interés compuesto?

    Aquí está: I = P (1 + i / c) ⁿ.
    P representa el valor invertido, i la tasa de interés, c el número de veces que se acredita el interés cada año y n la duración de la inversión (en años).

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