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Inversiones financieras: Guía completa para empezar

Publicado: 21 octubre, 2021 por claudio

En esta guía conoceremos qué son las inversiones financieras, los diferentes tipos y las rentabilidades que se pueden obtener.

Cada vez más personas se acercan al mundo de las inversiones, que se han vuelto cada vez más populares gracias también a los costos de entrada accesibles y las plataformas cada vez más seguras.

⭐️ Categoría Inversiones financieras
🔥 Activos populares Renta fija y variable
🎯 Cuentas de inversión eToro
💰 Inversión mínima $100
⚠️ Riesgos Limitados

Por tanto, es necesario realizar una revisión clara de los distintos tipos de inversiones, con el fin de elegir siempre las mejores opciones para nuestras necesidades.

Hay personas que invierten para tener una jubilación satisfactoria, otras que en cambio apuntan a especular a corto plazo y otras que solo quieren apostar su dinero en activos estables. Las soluciones son muchas y en el transcurso de la guía analizaremos cada uno de estos aspectos.

Aclaremos de inmediato que el mundo de las finanzas es accesible solo a través de plataformas seguras y reguladas: no podemos permitirnos el riesgo de perder nuestro dinero debido a corredores opacos. La regla número uno es esta: elegir el broker que mejor se adapte a nuestras necesidades.

¿Una sugerencia? eToro es una plataforma de inversión confiable y profesional, con decenas de instrumentos financieros negociables sin costos fijos: más de 20 millones de clientes realizan inversiones financieras todos los días a través de este corredor.

Puede visitar la página de inicio de eToro aquí

Inversiones financieras: ¿Que son?

Cuando hablamos de inversiones financieras nos referimos a formas de utilizar el capital con el fin de generar ingresos pasivos. Hay muchas formas, desde acciones hasta cuentas de depósito, perfectas para cada necesidad.

¿Cómo definir la inversión financiera que mejor se adapte a nuestras necesidades? Deben tenerse en cuenta los siguientes factores:

  • Capital para invertir
  • Horizonte de tiempo
  • Nivel de riesgo

Estos son 3 factores cruciales para determinar el tipo de inversión adecuada para nosotros. Evidentemente, será posible contar con asesores financieros o Robo Advisors para planificar mejor este aspecto.

Incluso los mejores brokers ponen a disposición de sus clientes Account Managers profesionales y preparados, con la tarea de asesorar las inversiones a seguir para que sean rentables. Los de XTB son especialmente conocidos por la capacidad de asesorar mejor al cliente: un servicio gratuito y sin compromiso!

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Cursos Inversiones financieras

Para tener una introducción completa y profesional a la inversión financiera, es necesario estudiar el mundo del mercado de valores.

La sugerencia de estudiar y formarse es siempre válida, incluso si recurrimos a consultores debemos tener las ideas claras sobre el mercado financiero y las distintas ofertas disponibles.

Para empezar a dar los primeros pasos en el mundo de las inversiones, sugiero dos opciones:

¿Cuáles son los mejores cursos sobre inversión financiera? En nuestra opinión, la ruta de formación más completa la pone a disposición XTB, gracias a su xStation: webinar, material educativo y muchos recursos perfectos para descubrir todos los secretos de la Bolsa de Valores.

El curso consta de 3 pasos, para cada nivel de preparación, y al final seguro que tendremos ideas más claras sobre cómo utilizar nuestro dinero. Recomendamos este curso porque es gratis y permite que todos puedan comenzar a estudiar sin gastar dinero.

Aquí puedes iniciar el curso por xStation

También existen excelentes libros en el mercado sobre este tema, todos ellos «Los cuatro pilares de la inversión» y «El inversor inteligente». Estos son manuales completos para comenzar a comprender la dinámica que rige los mercados financieros.

¿Existe una alternativa gratuita? Por supuesto que sí, o sea “introducion a las inversiones financiera en PDF”, un Ebook editado por XTB que ofrece una visión general realmente completa e interesante de la Bolsa de Valores.

Para descargar el PDF, simplemente regístrese con un correo electrónico y comience a estudiar de inmediato, aquí está el enlace:

Aquí puede descargar el libro electrónico gratuito XTB

Diferentes tipos de inversiones financieras

Como se anticipó existen diferentes formas de utilizar nuestro dinero, sin embargo la principal diferencia radica en dos aspectos:

  • Inversiones financieras a corto plazo
  • Inversiones financieras a largo plazo

En el primer caso también podemos empezar con un capital reducido, igual a unos cientos de euros, mientras que en el segundo caso se necesita un capital mayor (al menos 1.000 euros).

Los riesgos asociados a la inversión son similares para ambos tipos, aunque, como veremos, hay activos que son en promedio más riesgosos (¡pero también más rentables!) Que otros. Será fundamental encontrar el compromiso adecuado entre riesgo y rentabilidad.

A continuación se muestra una revisión completa con todos los diferentes tipos de inversiones financieras, ¡descubramos sus características!

Renta fija

Uno de los métodos de inversión tradicionales está vinculado a los instrumentos de renta fija, como los bonos o las cuentas de depósito.

Es una inversión segura con rendimientos evidentemente bajos. Aquellos que dispongan de una gran cantidad de capital y quieran aparcar una parte, seguro que encontrarán útil elegir los mejores Bonos en los que invertir. Algunos estados ofrecen rendimientos de incluso más del 5% anual.

Las cuentas de depósito se utilizan menos, ya que ofrecen rendimientos insignificantes para un capital fijo de al menos 12 meses. La única excepción la representan los Cetes mexicanos, los cuales son muy interesantes para invertir a largo plazo con buena rentabilidad económica.

El mejor broker que le permite operar con bonos es Markets.com, licenciado por la FCA y con una buena cantidad de Bond seleccionados para ser comprados en línea y sin costos de intermediación.

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Renta variable

Las oportunidades de inversión que ofrece la renta variable son ciertamente más atractivas en términos de rendimiento a corto y largo plazo.

Hablamos sobre todo de acciones y ETF, dos formas de realizar inversiones financieras de gran éxito.

Centrémonos en las acciones: siempre muy populares, te permiten ganar como consecuencia de subidas en la bolsa o gracias a dividendos, una gran forma de tener ingresos pasivos. Las acciones suelen constituir la mayor parte de una cartera de inversiones, por lo que debe elegirlas con cuidado y diversificarlas por sector y origen geográfico.

¿Qué pasa con las performance? Basta con echar un vistazo a las mejores acciones para comprar y darse cuenta del enorme potencial del mercado de valores.

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Un método de inversión gestionado de forma pasiva lo ofrecen los ETF, fondos de inversión formados por las mejores acciones y, si es necesario, también por los mejores bonos del mercado.

La principal ventaja de los ETF radica precisamente en la diversificación: cada fondo debe cumplir con criterios específicos para distribuir mejor el riesgo. Muy apreciados por los inversores, son un método cada vez más popular, especialmente gracias a los Brokers en línea que recientemente han comenzado a listarlos sin costos fijos.

¿Cuáles son los mejores ETF para comprar? Hay una excelente variedad en Vanguard y Blackrock y las más rentables están en eToro, que se pueden comerciar en línea y de forma segura:

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Divisas

El mercado Forex es uno de los más negociados del mundo, especialmente por principiantes y aquellos que quieren invertir a corto plazo.

Abierto las 24 horas del día y con enormes volúmenes de negociación, es un mercado imposible de manipular y poco volátil: por eso tiene mucho éxito.

Las monedas más negociadas son el dólar, el euro, la libra y el yen, las «majors» que por sí solas cubren más del 80% de los volúmenes de negociación.

Para invertir en Forex es recomendable abrir una cuenta en un broker especializado y utilizar CFD, instrumentos financieros que le permiten ganar tanto en caso de subidas como de bajadas (¡gracias a las ventas en corto!).

Obviamente ir al banco y comprar divisas físicamente es un proceso largo y costoso, por eso inviertes en forex con contratos de CFD a través de plataformas profesionales como el Metatrader. Unas pocas decenas de euros son suficientes para empezar.

A continuación se explica cómo descargar un metatrader gratuito y activar una cuenta de demostración para dar los primeros pasos en forex:

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Bienes inmobiliarios

Entre las inversiones financieras más habituales hay que mencionar las realizadas en inmuebles, o en bienes raices: apartamentos, terrenos o edificios son algunos ejemplos.

Se trata claramente de inversiones financieras a largo plazo, donde se requiere un capital inicial considerable: al menos $ 40.000. Sin embargo, hay muchos que prefieren invertir en activos tangibles, incluso si los impuestos suelen ser muy altos y el mercado corre el riesgo de hundir los precios de las propiedades.

También en este caso es necesario prepararse y documentarse lo mejor posible, desenredar los aspectos tributarios, regulatorios y otros no es un juego simple.

Cuentas de inversiones financieras

¿Cuál es la mejor cuenta de inversión financiera? Por número de clientes y críticas positivas, eToro es el Broker número uno del mundo. Sin embargo, también existen alternativas válidas para aprovechar al máximo nuestro ahorro en plataformas de alta calidad.

Analizamos los mejores brokers financieros, con una breve reseña de cada uno.

eToro

Comencemos con eToro. Entre las fortalezas encontramos un depósito mínimo de tan solo 50 euros que permite a cualquier persona acercarse al mundo de las inversiones financieras.

Hay muchos activos para invertir online, estos son los principales:

  • Acciones
  • Etf
  • Forex
  • Commodities
  • Criptomonedas
  • Indices

Será posible diversificar nuestra cartera de inversiones, gracias también a las sugerencias de los Account Managers a nuestra disposición.

¿Otra ventaja de eToro? La posibilidad de realizar inversiones automáticas: ¡las operaciones de los mejores traders se replican a través de Copy Trading! ¡Un modo que permite que incluso un principiante gane como un verdadero profesional!

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XTB

Un excelente Broker que le permite realizar inversiones financieras exitosas con un capital inicial reducido es XTB.

En esta cuenta, usted opera exclusivamente en CFD y, por lo tanto, será posible vender en corto todos los principales activos financieros. En particular, las acciones y las divisas están muy presentes en esta plataforma muy querida por los principiantes, gracias al libro electrónico mencionado anteriormente.

Otro servicio muy apreciado se refiere a las señales operativas, proporcionadas en tiempo real y con indicaciones precisas sobre cómo invertir. Para dar los primeros pasos en el mundo de la Bolsa, será útil activar este servicio gratuito y también practicar en una cuenta Demo, sin costo:

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Markets.com

Si queremos hacer inversiones financieras exitosas, Markets es un corredor perfecto para nosotros.

Dentro de su plataforma será posible comprar acciones, criptomonedas o bonos, así como negociar los mismos Activos en CFDs.

El servicio de noticias en tiempo real también es muy popular, con análisis e información de expertos de la industria. Siempre sugerimos probar el bróker en una cuenta demo, para poder practicar sin ningún riesgo.

Para activar una cuenta de inversión en Markets necesitas 200 euros, que se pueden retirar en cualquier momento:

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Riesgos de una inversion financiera

¿Cuáles son los riesgos de una inversión financiera? Los hay de diferentes tipos y es necesario conocerlos para saber afrontarlos y sobre todo evitarlos. Estos son los principales:

  • Intermediarios poco fiables: elegir un Broker de baja calidad nos expone al riesgo de estafas, tanto como a las promesas de dinero fácil. Estos son aspectos que deben evitarse absolutamente.
  • Invertir más de nuestras posibilidades: debemos utilizar siempre la cantidad justa de dinero, acorde con nuestro salario y nuestros ahorros.
  • Riesgo de mercado: el aspecto más extendido, vinculado a la tendencia del mercado contraria a la dirección de nuestra inversión
  • Falta de diversificación: uno de los errores más habituales, es decir, apuntar al ahorro en un solo activo. Nada más mal.
  • Mala planificación del tiempo: no tener objetivos concretos y medibles es un riesgo considerable para el éxito de nuestras inversiones.

A lo largo de esta guía hemos analizado cada uno de los riesgos enumerados anteriormente y hemos proporcionado las herramientas adecuadas para evitarlos o al menos minimizarlos. Toda inversión financiera conlleva riesgos, es inevitable: el secreto está en saber gestionarlos correctamente.

inversiones financieras

Foros Inversiones Financieras

¿Existe un foro donde discutir de inversiones financieras? Sí, los ejemplos pueden ser numerosos especialmente en español.

El Foro que más nos gusta es la Community de eToro por una sencilla razón: todos los usuarios registrados están verificados. Por lo tanto, no hay usuarios falsos o impostores. También es una comunidad muy poblada con miles de personas que intercambian sus ideas todos los días en un tono civilizado y educado.

La elección de Foros es muy amplia, sin embargo elegir la Community es una manera perfecta de acercarse al mundo de la Bolsa y conocer a otros apasionados de los mercados financieros.

Con un registro rápido y gratuito, será posible formar parte de una de las comunidades de inversores más grandes del mundo:

Haga clic aquí para unirse a la Community de eToro

Notas finales

En esta guía hemos analizado qué son las inversiones financieras y cuáles son los tipos más comunes.

En Bolsa24 hemos estructurado un camino que permitirá al lector disponer de todas las herramientas adecuadas para estudiar este mundo, seleccionar el activo de su interés y elegir la plataforma que mejor se adapte a sus necesidades.

Si esta guía te ha resultado útil, te invitamos a compartirla en los social networks para una mayor difusión de una cultura financiera sana.

 

FAQ

¿Qué son las inversiones financieras?

Con el término inversiones financieras identificamos todos aquellos procedimientos a través de los cuales un sujeto mueve los recursos económicos en su poder a lo largo del tiempo. El objetivo es obtener beneficios, renunciando a consumirlos hoy con vistas al consumo futuro.

¿Cuántos tipos de inversiones financieras existen?

Aunque el número sería mucho mayor, los principales tipos son 4: renta fija, renta variable, divisas, bienes raices.

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