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Money Management: qué es y cómo utilizarlo

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Publicado: mayo 4th, 2020 por Nvindi

La figura del Money Management es muy importante para cualquier inversor. Pero, sin duda, cobra especial relevancia en el Trading. Vamos a aprender las cuestiones más relevantes sobre el Money Management. También cómo utilizar de manera correcta los recursos adecuados para una buena gestión y control de nuestro capital.

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    Qué es Money Management

    Aunque podemos encontrar muchas definiciones, lo mejor es simplificar. Money Management es el mismo concepto de gestión de capital tradicional, pero, que en este caso se entiende desde la perspectiva de la gestión no sólo del patrimonio, sino también del riesgo.

    Es decir, en el Money Management lo que encontramos es la espina dorsal de lo que vamos a ser como inversores ya que, junto al control emocional de la inversión, son aspectos clave en el Trading. Más aún, en muchos casos son elementos que van a diferenciar a aquel inversor con posibilidad de beneficio del que tiene más opciones de perder dinero. Y sabemos que en el Trading el porcentaje de personas que pierden dinero es elevado, deberíamos preguntarnos los motivos, y sin duda el Money Management figura como uno de los más importantes.

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    Cómo entender de manera correcta el Money Management

    Lo primero que se debe tener claro es que la inversión en cualquier ámbito cuando se realiza con dinero necesario parte ya con una desventaja enorme desde el punto de vista de la gestión emocional. Obviamente, podemos considerar que todo nuestro patrimonio es necesario, pero por dinero necesario nos referimos a dinero que en caso de pérdida repercute de manera clara sobre nuestro poder adquisitivo, o sobre el día a día de nuestra economía doméstica.

    Por tanto, antes de encarar ninguna técnica de Money Management, lo primero es tener en orden nuestras finanzas personales, y también tener claro que el dinero que vamos a dedicar a la inversión, en caso de pérdida, no repercutirá de manera negativa ni en nuestro poder adquisitivo ni nos va a generar problemas de deuda.

    Gestión del patrimonio personal

    A partir de aquí lo primero es considerar que el dinero que tenemos disponible para invertir es nuestra herramienta básica. La gestión del capital debe considerar que esa herramienta tiene que tomar forma en función del tipo de inversor que vamos a ser, pero, también, que a mayor cantidad de capital mayores opciones de diversificación y minimización de riesgo. Es importante tener esto en cuenta ya que la construcción de un capital de inversión no se logra en unas semanas, ni en unos meses, ni probablemente en unos pocos años. Hay que alejar esa imagen de manera fácil de acceder al dinero que se asocia al Trading y que resulta muy peligrosa.

    Por tanto, ya tenemos la primera clave, comenzaremos diversificando en función de nuestras posibilidades, las que nos brinda nuestro capital, y a medida que avanzamos asumimos capacidad de mayores riesgos. Siempre pensando que supone la pérdida de cada una de las inversiones que hacemos con respecto al conjunto de nuestro capital.

    Los mercados no son tus amigos

    Resulta relativamente sorprendente ver cómo incluso inversores experimentados pierden en ocasiones la perspectiva del entorno en el que se desarrolla la inversión. El Trading no perdona absolutamente ningún tipo de error, da igual haber mantenido posiciones ganadoras durante un periodo de tiempo importante. Del mismo modo que se puede ganar mucho dinero, se puede perder mucho dinero y de manera muy rápida, con pérdidas de valor tan veloces que no permiten prácticamente la capacidad de reacción.

    Tener en cuenta esto también es importante incluso desde los primeros pasos en la inversión. Aunque aquí el debate se puede generar, sobre todo en la fase de construcción y afirmación de la cartera, tan importante como ganar dinero es no perderlo. Esto significa que nos debe parecer muy bien esas grandes hazañas que obtienen rentabilidades salvajes en plazos de tiempo corto, pero, no son estrategias que a largo plazo resultan eficaces.

    Aunque más adelante profundizaremos en algunas técnicas, la recomendación básica inicial para el Money Management es asumir cuál es tu límite de pérdida concreta tanto general, como en cada operación. Y de hecho, resulta más complejo asumir el límite de pérdida en cada operación, donde la tentación de dejar correr la posición esperando que mejore es muy alta, que el global donde la visualización de la disminución del patrimonio asusta.

    Los límites a la pérdida en las operaciones son importantes. De un límite bajo de pérdida nos podemos recuperar de manera mucho más sencilla que de una pérdida grave. A nadie le gusta perder, pero es obvio que en el Trading vamos a tener posiciones ganadoras y perdedoras. Asumir dónde están nuestros límites es verdaderamente importante.

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    Dónde está el límite para el pequeño inversor en el Money Management

    Este es un asunto complicado en el que además los especialistas tampoco se ponen de acuerdo. La regla más extendida es la del 1%, que dice que ese es el riesgo máximo por operación que deberíamos asumir. Sin embargo, esto es muy relativo.

    Efectivamente, en un entorno en el que las comisiones sean bajas, y los fondos importantes, esto puede ser eficaz ya que efectivamente, aunque sólo sea por estadística, puede existir la compensación suficiente. Y por otro lado se nos supone capacitados para elegir de manera correcta la inversión para que sea rentable.

    Sin embargo, si empezamos a sumar comisiones, tamaño mínimo de lotes, etc., para el pequeño inversor se puede volver ingobernable el asunto. De hecho, y por eso se insistía interiormente en la necesidad de generar una cartera de manera gradual e ir asumiendo riesgo de manera gradual, el Money Management es mucho más eficaz a mayor nivel de patrimonio, ya que el impacto no es el mismo sobre los capitales.

    Estos fácil de entender, ya que si nuestro capital es bajo, tenemos que colocar los límites de manera más ajustada y no repercutirá mucho más las comisiones.

    Ideas para gestionar de manera eficaz Money Management

    Hemos visto hasta ahora la importancia de tener claros los límites de pérdida que estamos dispuestos a asumir. Desde un punto de vista práctico, esto significaría que aplicarás de manera razonable las stop loss a tus operaciones. A la vez, también que, obviamente te marques un límite diario de pérdida en su caso.

    Pero además de eso, hay algunas otras cuestiones que pueden resultar eficaces y que deberíamos siempre tener en cuenta.

    Y la primera, aunque va directamente relacionada con el límite de pérdida, tiene que ver con la gestión del depósito en nuestra plataforma de Trading. En general debería operarse de manera habitual sólo con dinero que podamos perder en forma absoluta. Es decir, nuestra cuenta depósito no debería tener más dinero del que podemos asumir perder. El estrés de la necesidad de ganar está detrás de muchos fracasos en el Trading.

    El apalancamiento

    Otra cuestión muy importante es el manejo del apalancamiento. Resulta frecuente, sobre todo en personas con poca experiencia, detenerse sólo en el beneficio supuesto que el apalancamiento proporciona, sin tener en cuenta la pérdida que también puede proporcionar. Obviamente el apalancamiento es un instrumento que puede favorecer al inversor, pero también es una herramienta que genera enormes pérdidas a quien la utiliza mal.

    Utilizar ratios de apalancamiento muy elevados en busca de enormes ganancias no sólo es un riesgo muy grande, sino que a la larga es una estrategia perdedora. Cuando lo que se hace es utilizar ese ratio de apalancamiento por ejemplo 1:1000, en lo que se pretende es obtener un pelotazo. Entonces es cuando se produce ese fenómeno que acerca de manera falsa el Trading a una especie de juego de azar o lotería. Y desde luego no tiene nada que ver con ninguna de las dos cosas. No hay una fórmula mágica sobre cuál es el ratio apalancamiento más adecuado, pero, si te fijas en los inversores más experimentados, verás que en un mercado tan complicado como Forex, rara vez los vas encontrar composiciones de apalancamiento superiores a 1:20. Al revés, es incluso más frecuente encontrarlos con menor apalancamiento.

    Límites en las perdidas

    Por último, hemos visto la importancia de entender el límite en la pérdida. Pero no hemos hablado de la importancia en el Money Management de entender dónde está el límite en el beneficio. Y sobre todo como establecer una relación entre riesgo y beneficio. Aquí tampoco existe una fórmula mágica. De lo que se trata es de establecer un límite de beneficio que tiene que ver con la ganancia que necesitamos por operación.

    Vas encontrar muchas recomendaciones pero, sobre todo si estás empezando, una relación interesante puede ser 1:2. En esta relación lo que buscaremos es un beneficio medio que suponga el doble de una pérdida media. Y ojo, de la misma manera que resulta difícil salir de una posición cuando está perdiendo, porque surge la tentación de esperar la mejora, es muy difícil salir de una posición cuando estás ganando. Sin embargo, la disciplina emocional que supone ajustarse a un plan, a la larga siempre es buena para tu Trading.

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    Conclusiones sobre Money Management

    En el Money Management encontramos la racionalización de la gestión de nuestro dinero cuando vamos a invertir. Esto es algo básico desde puntos de vista muy diferentes. Por un lado porque es lo que nos va a permitir a la larga la construcción de una cartera de inversión sólida, lo que nos va a permitir también tener opciones de obtener rentabilidad en un entorno tan hostil como es el de los mercados.

    El Money Management se basa en primer lugar en entender nuestras finanzas personales desde un punto de vista realista y práctico. A partir de ahí lo que haremos es gestionar nuestros recursos según una serie de criterios como, por ejemplo, invertir sólo con dinero que podemos perder sin que repercuta de manera negativa nuestra economía. Establecer un porcentaje máximo de pérdida por operación, pero también establecer un límite de beneficio dentro de una relación entre el riesgo y el beneficio clara y definida.

    También, utilizar los recursos que el Trading nos ofrece pero hacerlo de manera eficiente. Un buen ejemplo de esto es el uso del apalancamiento, que bien gestionado efectivamente puede ser una herramienta útil, pero que está en el fondo de muchas de las pérdidas que se generan en el Trading. Una mala elección del apalancamiento puede llevar a los niveles de pérdida que simplemente arruinen la experiencia inversora.

    En definitiva, se trata de hacer la mejor gestión posible de nuestro dinero orientando la inversión en función de dicha gestión, y no invirtiendo de manera impulsiva o sin control.

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    Preguntas Frecuentes

    ¿Qué es Money Management?

    Podemos entender el Money Management como el conjunto de acciones o herramientas que utilizamos para gestionar nuestro capital de manera eficiente en el Trading. Lo que se pretende es establecer una relación realista entre nuestra inversión, el riesgo y el beneficio.

    ¿Cuánto influye el control de las emociones en Money Management?

    Definitivamente mucho. El Money Management se basa en buena medida en tomar decisiones previas a la inversión y cumplirlas, por ejemplo, fijar límites de pérdida, o de beneficios. Todo esto sin entrar en valorar los niveles de operatividad, es decir a qué tipo de operaciones entramos o no. La gestión emocional es básica a la hora de cumplir los planes prefijados en el Money Management. En caso contrario no funcionará.

    ¿Cuáles son los peores enemigos de Money Management?

    Son muchos los enemigos de la buena gestión de nuestro dinero en el Trading. Uno de los primeros es la falta de realidad sobre las finanzas personales. Otros enemigos pueden ser una mala gestión de las emociones, un mal control del ratio riesgo/beneficio, o un uso inadecuado de herramientas como el apalancamiento. Pero sin duda, hay que tener en cuenta que el mayor enemigo del trader no es el propio mercado, sino las decisiones mal tomadas en cada momento.

    ¿Cuándo hay que aplicar Money Management?

    Desde el mismo momento que hemos tomado la decisión de comenzar a hacer Trading. De hecho, para quienes se inician, resulta incluso recomendable comenzar con cuentas demo como las que ofrecen algunas plataformas de Trading como eToro o ForexTB y practicar con dinero virtual el Money Management antes de practicarlo con dinero propio.

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