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Money Management: ¿Qué es y cómo utilizarlo?

Publicado: 5 de octubre de 2022 por Nvindi

En esta guía descubriremos qué es el Money Management y cómo usarlo en nuestras inversiones.

La figura del Money Management (MM) es muy importante para cualquier inversor y tiene una especial relevancia en el Trading Online. Vamos a aprender las cuestiones más relevantes sobre el MM. También cómo utilizar de manera correcta los recursos adecuados para una buena gestión y control de nuestro capital.

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¿Qué es el Money Management y para qué sirve?

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¿Qué es el Money Management?

El Money Management es una técnica de gestión del dinero que se utiliza para minimizar el riesgo y maximizar los beneficios en las inversiones. Se trata de un conjunto de reglas y pautas que se pueden seguir para controlar el dinero que se invierte y garantizar que no se pierda más de lo necesario.

¿Cómo funciona el Money Management?

El Money Management se basa en tres principios básicos:

  1. Gestión del riesgo: es importante identificar el riesgo de cada inversión antes de realizarla. Se deben establecer límites de pérdida y tomar medidas para reducirlas al mínimo.
  2. Gestión del capital: es importante utilizar el capital de forma eficiente y no invertir más de lo necesario. Se deben establecer límites de inversión y asegurarse de no sobrepasar los límites establecidos.
  3. Gestión del tiempo: es importante tomar el tiempo necesario para analizar las inversiones y asegurarse de que se está invirtiendo en la mejor opción posible. No se debe invertir en una opción si no se tiene suficiente información o si no se está seguro de ella.
Money management

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¿Cómo hacer Trading con el Money Management?

Hay algunas otras cuestiones que pueden resultar eficaces y que deberíamos siempre tener en cuenta a la hora de utilizar el Money management.

Regla del 1%

Este es un asunto complicado en el que además los especialistas tampoco se ponen de acuerdo. La regla más extendida es la del 1%, que dice que ese es el riesgo máximo por operación que deberíamos asumir. Sin embargo, esto es muy relativo.

Efectivamente, en un entorno en el que las comisiones sean bajas, y los fondos importantes, esto puede ser eficaz ya que efectivamente, aunque sólo sea por estadística, puede existir la compensación suficiente. Y por otro lado se nos supone capacitados para elegir de manera correcta la inversión para que sea rentable.

El apalancamiento

Otra cuestión muy importante es el manejo del apalancamiento. Resulta frecuente, sobre todo en personas con poca experiencia, detenerse sólo en el beneficio supuesto que el apalancamiento proporciona, sin tener en cuenta la pérdida que también puede proporcionar.

Utilizar ratios de apalancamiento muy elevados en busca de enormes ganancias no sólo es un riesgo muy grande, sino que a la larga es una estrategia perdedora. Cuando lo que se hace es utilizar ese ratio de apalancamiento por ejemplo 1:1000, en lo que se pretende es obtener un pelotazo.

Límites en las perdidas

Por último, hemos visto la importancia de entender el límite en la pérdida. Pero no hemos hablado de la importancia en el Money Management de entender dónde está el límite en el beneficio. Y sobre todo como establecer una relación entre riesgo y beneficio.

Aquí tampoco existe una fórmula mágica. De lo que se trata es de establecer un límite de beneficio que tiene que ver con la ganancia que necesitamos por operación. Vas encontrar muchas recomendaciones pero, sobre todo si estás empezando, una relación interesante puede ser 1:2. En esta relación lo que buscaremos es un beneficio medio que suponga el doble de una pérdida media.

Conclusiones 

En el Money Management encontramos la racionalización de la gestión de nuestro dinero cuando vamos a invertir. Esto es algo básico desde puntos de vista muy diferentes.

Por un lado porque es lo que nos va a permitir a la larga la construcción de una cartera de inversión sólida, lo que nos va a permitir también tener opciones de obtener rentabilidad en un entorno tan hostil como es el de los mercados.

Establecer un porcentaje máximo de pérdida por operación, pero también establecer un límite de beneficio dentro de una relación entre el riesgo y el beneficio clara y definida.

También, utilizar los recursos que el Trading nos ofrece pero hacerlo de manera eficiente. Un buen ejemplo de esto es el uso del apalancamiento, que bien gestionado efectivamente puede ser una herramienta útil:

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    FAQ

    ¿Cuánto influye el control de las emociones en Money Management?

    Definitivamente mucho. El Money Management se basa en buena medida en tomar decisiones previas a la inversión y cumplirlas, por ejemplo, fijar límites de pérdida, o de beneficios. Todo esto sin entrar en valorar los niveles de operatividad, es decir a qué tipo de operaciones entramos o no. La gestión emocional es básica a la hora de cumplir los planes prefijados en el Money Management. En caso contrario no funcionará.

    ¿Cuáles son los peores enemigos de Money Management?

    Son muchos los enemigos de la buena gestión de nuestro dinero en el Trading. Uno de los primeros es la falta de realidad sobre las finanzas personales. Otros enemigos pueden ser una mala gestión de las emociones, un mal control del ratio riesgo/beneficio, o un uso inadecuado de herramientas como el apalancamiento. Pero sin duda, hay que tener en cuenta que el mayor enemigo del trader no es el propio mercado, sino las decisiones mal tomadas en cada momento.

    ¿Cuándo hay que aplicar Money Management?

    Desde el mismo momento que hemos tomado la decisión de comenzar a hacer Trading. De hecho, para quienes se inician, resulta incluso recomendable comenzar con cuentas demo como las que ofrecen algunas plataformas de Trading como eToro o Capex y practicar con dinero virtual el Money Management antes de practicarlo con dinero propio.

    ¿Por qué es importante el Money Management?

    El Money Management es importante porque permite minimizar el riesgo y maximizar los beneficios en las inversiones. También ayuda a controlar el dinero que se invierte y evitar que se pierda más de lo necesario. Siguiendo un buen plan de Money Management, se puede conseguir un mayor éxito a largo plazo en las inversiones.

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