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Vivir de rentas: ¿Qué significa y cuánto dinero se necesita?

Publicado: 18 junio, 2022 por claudio

Todos soñamos con ser económicamente independientes y poder vivir de rentas: ¿es un sueño o es posible realizarlo creando rentas pasivas?

En esta guía examinaremos en detalle en qué consiste una «renta vitalicia» y cuáles son las formas de tener al menos una. Al margen de propuestas más o menos irrealizables, hay algunas indicaciones útiles que seguir para generar ingresos automáticos pasivos y poder contar con ellos para gestionar nuestras finanzas.

Hasta la fecha, las soluciones más populares para vivir de las rentas son los dividendos de las acciones o los instrumentos de inversión automática, útiles para generar ingresos pasivos que nos garanticen un buen nivel de vida sin trabajar activamente.

CONSEJO INICIAL: Antes de poder generar una renta vitalicia satisfactoria, es necesario ahorrar e invertir nuestro dinero de la mejor manera posible, por lo que es importante elegir una plataforma fiable con la que desplegar el capital. Una de las más populares es la de eToro, por la posibilidad de invertir en acciones de dividendos, ETFs o incluso programas automáticos como Copy Trading. Le sugerimos que active una cuenta y comience inmediatamente a ver qué instrumentos financieros se adaptan mejor a sus necesidades:

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¿Qué significa vivir de rentas?

Vivir de rentas significa poder contar con ingresos pasivos para cubrir todos nuestros gastos mensuales, para vivir tranquilamente sin tener que trabajar. Hay muchas formas de hacerlo: algunas se basan en las herencias, otras en los derechos de autor y otras en sistemas de inversión automática rentables.

El objetivo es lograr la independencia financiera y asegurar un buen nivel de vida, sin tener que trabajar. Evidentemente, no es fácil alcanzar este objetivo, pero con las herramientas adecuadas y pensando fuera de la caja tradicional, será posible encontrar soluciones que puedan generar generosos ingresos mensuales. Para lograrlo, las fuentes de ingresos pasivos deben poder ser autosuficientes, ofreciendo ingresos constantes con poco esfuerzo.

Aclaremos enseguida dos aspectos importantes, es decir, las preguntas que se hacen muchas personas que desean alcanzar la independencia financiera:

  • ¿Cuál es la diferencia entre los ingresos pasivos y los activos? Los ingresos activos implican ganar dinero en forma de sueldo, salario por hora, comisión o propinas. En cambio, los ingresos pasivos son una forma de inversión que, una vez realizada, sigue produciendo beneficios monetarios durante mucho tiempo.
  • ¿Por qué en rentable crear un ingreso pasivo? Sencillo, dedicar menos tiempo al trabajo y ocupar nuestros días haciendo lo que nos gusta, alimentando nuestras pasiones. Muchas personas trabajan más de 40 horas a la semana y están contentas de hacerlo. Pero este no es el caso de todos, a algunos nos gustaría pasar el tiempo haciendo las cosas que nos gustan, sin trabajar. Esto sólo puede conseguirse acumulando ingresos pasivos.

¿Cómo vivir de rentas?

Si queremos dejar de trabajar y hacer rendir el dinero que hemos invertido, tenemos que seguir ciertas pautas, necesarias para el éxito de nuestro plan. Estas son las instrucciones sobre cómo vivir de rentas:

  1. Ahorrar dinero

    Desde el momento en que empezamos a querer vivir sin trabajar más, debemos tener claro que necesitaremos dinero para invertir. Por lo tanto, es esencial empezar a ahorrar y crear un buen nido para invertir en el momento adecuado. Cuanto mayor sea la cantidad destinada a este objetivo, más opciones tendremos para generar unos ingresos financieros pasivos.

  2. Planificar un horizonte temporal

    Esto es muy importante: si somos jóvenes, podremos planificar y, sobre todo, ahorrar durante más tiempo. Por el contrario, si ya tenemos más de 40 o 50 años, tenemos que buscar necesariamente soluciones más inmediatas que nos garanticen una especie de jubilación anticipada.

  3. Invertir nuestro dinero

    En función del capital obtenido, tenemos que elegir el instrumento financiero que mejor se adapte a nuestras necesidades. Una sugerencia general es utilizar el interés compuesto, que es útil para hacer que los ahorros crezcan exponencialmente. Si nuestro perfil de riesgo es lo suficientemente alto (y nuestro capital limitado), podemos pasar a opciones de inversión más arriesgadas. Si tenemos un buen capital y queremos una jubilación tranquila, los bonos o los REIT son soluciones adecuadas.

  4. Monitorización de los ingresos

    Un aspecto crucial para asegurar el buen funcionamiento de nuestro plan de independencia financiera es controlar constantemente los ingresos pasivos que entran en nuestra cuenta. Este paso nos permitirá comprobar los rendimientos generados por los activos en los que hemos invertido, con el fin de optimizar nuestra cartera y estar siempre dispuestos a modificarla si es necesario.

¿Estamos preparados para empezar? A continuación, en los siguientes párrafos encontraremos soluciones adecuadas para intentar vivir de rentas sin tener que invertir necesariamente un gran capital.

¿Cuánto dinero se necesita para vivir de rentas?

No es fácil determinar a priori cuánto dinero se necesita para vivir de una renta vitalicia. Por un lado, depende mucho del nivel de vida al que aspiremos. Además, el país en el que vivimos es un aspecto crucial para determinar cuánto dinero necesitamos cada mes según el coste de la vida.

Intentemos aclarar y aportar algunas consideraciones generales en relación con el capital inicial a invertir y los ingresos mensuales que queremos conseguir:

  • Menos de 1000 euros: si nos conformamos con un segundo ingreso o con una buena renta para vivir en países con un bajo coste de la vida, emplear 50000 euros puede ofrecer una excelente rentabilidad sin demasiada dificultad.
  • Entre 1.000 y 2.000 euros: en este caso necesitamos invertir al menos 20.000 euros e invertir en activos de renta fija, como bonos, para poder aspirar a un salario mensual europeo. Una cifra importante pero no imposible de alcanzar, sobre todo si ya partimos de una buena base de ahorro.
  • Más de 2.000 euros: para generar un mínimo de 2.000 euros al mes, necesita al menos 500.000 euros. Las acciones de dividendos, los ETFs o directamente los Hedge Funds son las soluciones más utilizadas por estos ‘papelones’ para vivir de una renta vitalicia.

Las mejores ideas para vivir de rentas

¿Cuáles son las mejores soluciones para vivir de rentas? Estas son las opciones disponibles más populares:

ENTRADA PASIVA CAPITAL MÍNIMO RENTABILIDAD
ETF €50.000 ⭐️⭐️⭐️
Inversiones Automáticas €50.00 ⭐️⭐️⭐️
Dividendos de acciones €100.000 ⭐️⭐️
Inversiones Inmobiliarias €500.000 ⭐️⭐️
Cuentas de Ahorro €500.000 ⭐️
Reit €300.000 ⭐️
Bonos €500.000 ⭐️

Descubramos ahora todas las funciones de cada una de las opciones enumeradas.

ETF

Crear una cartera de inversión con instrumentos pasivos es, sin duda, una de las ideas más prácticas y asequibles para vivir de rentas.

Los instrumentos financieros más adecuados para vivir de una renta vitalicia son los ETF o los Hedge Fund. Sin embargo, precisemos de entrada que en este último caso se necesita un capital de al menos 500.000 dólares para empezar a invertir. En cambio, los fondos cotizados son más baratos: en corredores especializados como eToro, 200 euros son suficientes para comprar los mejores ETF del mercado.

Algunos ETFs han ofrecido rendimientos superiores al 40% anual. En general, un buen ETF puede devolver un 10% anual sin demasiados problemas. ¡Esto significa que con una inversión inicial de 200.000 euros obtendremos unos 20.000 euros al año que nos permitirán vivir más que moderadamente!

Sin duda, los ETFs son un activo financiero que hay que tener muy en cuenta a la hora de invertir tus ahorros y tratar de vivir de tus ingresos. A continuación encontrará un enlace para echar un vistazo a los mejores fondos negociables en eToro:

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Inversiones automáticas

¿Una solución de inversión pasiva aún más «automática»? Definitivamente el Copy Trading, una forma muy popular entre aquellos que quieren vivir de rentas.

Se trata de un sistema innovador para copiar las operaciones de los inversores más experimentados (¡y rentables!) en la plataforma de negociación. En otras palabras, el corredor proporciona un motor de búsqueda para identificar a los inversores con mejor rendimiento. Estos resultados pueden filtrarse según el riesgo y muchos otros parámetros.

Una vez elegidos los operadores a copiar, basta con un clic para empezar a copiarlos y obtener la misma rentabilidad que estos especialistas de los mercados financieros: ¡invertirán por nosotros! Algunos de estos inversores consiguen generar un rendimiento de hasta el 50% mensual: ¡una enormidad! Los rendimientos similares están vinculados a un alto nivel de apetito de riesgo. Con los inversores más cuidadosos, incluso el 15% o el 20% es una rentabilidad factible.

Será importante controlar el rendimiento cada día y estar preparado para incorporar nuevos inversores rentables. Aquí es donde se puede probar este sistema incluso con capital virtual y descubrir todo su potencial:

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Acciones de dividendos 

Sobre todo en los Estados Unidos, vivir de los dividendos de las acciones es una modalidad muy popular entre los magnates financieros.

Los accionistas de las empresas que pagan dividendos reciben un pago a intervalos regulares, los llamados «cupones». Normalmente, las empresas pagan dividendos cada seis meses, en función de los beneficios realizados. Los dividendos se pagan por acción, por lo que cuantas más acciones poseamos, mayores serán los ingresos.

Históricamente, las mejores acciones con dividendos son los de empresas de la industria petrolera o del sector bancario que pagan generosos dividendos a sus accionistas. En los últimos tiempos, incluso las grandes compañías farmacéuticas, gracias a la subida de los ingresos tras las vacunas, ofrecen altas rentabilidades por dividendos. Así pues, si tenemos una cartera de acciones compuesta por una docena de valores con una media del 5% de rentabilidad, será posible vivir de los dividendos siempre que dispongamos de un buen capital para invertir: al menos 300.000 euros.

Si queremos empezar a construir nuestra cartera de inversiones, eToro es la solución ideal: nos permite elegir entre más de 2000 acciones y su plataforma es realmente rápida e intuitiva.

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Inversiones inmobiliarias

Invertir en bienes raíces es una forma efectiva de crear un ingreso pasivo y así vivir de rentas.

También hay que tener en cuenta algunas cuestiones iniciales: ¿la zona en la que queremos invertir tiene un buen mercado? ¿Qué ocurre si un inquilino no paga, paga tarde o daña la propiedad? Cualquiera de estos factores podría afectar negativamente al rendimiento de los ingresos pasivos.

Para vivir del sector inmobiliario, la vía más popular es el alquiler. En primer lugar, también hay que considerar las variables que pueden afectar negativamente a la elección, a saber

  • costes iniciales
  • gastos generales
  • riesgos financieros asociados

EJEMPLO: el objetivo es generar unos ingresos anuales de 10000 euros, pero la propiedad tiene una hipoteca mensual de 500 euros y cuesta otros 100 euros al mes en concepto de impuestos y otros gastos. Por lo tanto, es necesario obtener 1.433 euros de renta mensual para lograr este objetivo.

Esta inversión está especialmente indicada para aquellos que ya tienen un inmueble para alquilar, ya que de lo contrario los gastos iniciales son lo suficientemente elevados como para poner en peligro el éxito de nuestros ingresos.

Cuentas de inversión

La inversión pasiva por excelencia: poner el dinero en una cuenta de ahorros en un banco o en uno de los muchos sitios financieros online que ofrecen rentabilidad.

Si deposita su dinero en una cuenta bancaria, no corre ningún riesgo hasta €100.000: es una inversión segura pero obviamente no muy rentable. El mayor riesgo es probablemente que las tasas de interés tienden a bajar cuando la economía se debilita y, en este caso, podría obtener pagos más bajos que potencialmente no generan lo suficiente para vencer la inflación.

Los rendimientos anuales de estas cuentas de ahorro son escasos: alrededor del 2% neto, para ser generosos. De ello se deduce que para vivir de una renta, se requiere un mínimo de 500.000 € para asignarse a este método de renta pasiva.

REIT

Un REIT es un fideicomiso de inversión inmobiliaria con una estructura legal «especial» para pagar pocos impuestos sobre la renta corporativos si transfieren la mayor parte de sus ingresos a los accionistas.

Es posible comprar REIT en el mercado de valores como cualquier otra empresa o acciones con dividendos. Ganará todo lo que el REIT pague como dividendo y los mejores pueden tener un flujo creciente con el tiempo: aparentemente un buen método para inversiones rentables.

Al igual que las acciones, deberá poder elegir buenos REIT y eso significa que deberá analizar cada uno de los activos que pueda comprar, un proceso que requiere mucho tiempo. Incluso si es una actividad pasiva, puede perder mucho dinero si no sabe lo que está haciendo.

También en este caso es necesario tener un capital sustancial para salir, no menos de 100.000 €, de lo contrario no se puede invertir lo suficiente para vivir de rentas.

Bonos (Bond Ladder)

Una «escalera de bonos» (Bond Ladder) está formada por una serie de bonos que maduran en diferentes momentos a lo largo de los años.

Los bonos son una inversión pasiva clásica que ha atraído sobre todo a los jubilados durante décadas. De esta forma es posible obtener una rentabilidad constante y cuando venza el bono será necesario «ampliar la escala», incluyendo ese capital en una nueva serie de bonos.

Por ejemplo, podría comenzar con bonos a un año, tres, cinco y siete años. En un año, cuando vence el primer bono, le quedan bonos a dos, cuatro y seis años. Es posible utilizar el producto del bono devengado recientemente para comprar un año más o extenderlo a una duración más larga. Un interés compuesto aplicado al mundo de los bonos.

¿La inversión inicial para vivir de rentas con los bonos? ¡Al menos 300.000 euros!

¿Dónde vivir de rentas?

Pocos inversores tienen en cuenta un aspecto importante a la hora de vivir de rentas: la ubicación más adecuada.

¿Dónde vale la pena vivir de rentas? He aquí algunos destinos muy populares para este fin:

  • América del Sur: Brasil es un destino popular por sus hermosas playas y su bajo coste de vida. Uruguay también ha escalado varias posiciones en los últimos años, convirtiéndose en un destino popular para quienes aspiran a vivir de sus rentas.
  • Europa del Este: varios países, como Bulgaria o Rumanía, ofrecen un nivel de vida cada vez más occidental, pero con costes significativamente más bajos. Las colonias de compatriotas en esos países son cada vez más numerosas, de hecho un ingreso de 800 euros al mes es suficiente para vivir más que bien.
  • Asia oriental: algunos países como Tailandia son un destino ideal para vivir con un pequeño capital mensual, ya que incluso 500 euros son suficientes. Una cantidad al alcance sobre todo si inviertes el dinero en instrumentos financieros con una buena rentabilidad.

Seamos claros: no todo el mundo puede adaptarse a un nuevo idioma y estilo de vida: para ellos quedarse en casa (esta vez sin trabajar) es la mejor solución.

vivir de rentas

Notas finales

En esta guía hemos ofrecido toda la información útil para vivir de rentas, sin falsas ilusiones y con ejemplos prácticos.

Entre las diferentes oportunidades de inversión pasiva, necesarias para realizar el sueño de la independencia financiera, los ETF son las herramientas más asequibles. No requieren un gran capital inicial y ofrecen actuaciones anuales realmente interesantes.

Para obtener más información y comenzar desde aquí para generar nuestros ingresos financieros, aquí está el enlace:

Descubra cuáles son los mejores ETF para invertir

No dejes de leer:

FAQ

¿Es realmente posible vivir de rentas?

Por supuesto, incluso si necesita un buen capital inicial (al menos 100.000 euros) y una elección cuidadosa de las inversiones a realizar.

¿Dónde vale la pena vivir de rentas?

Las naciones de bajo costo como Brasil o los países asiáticos ofrecen la oportunidad de vivir de ingresos con un ingreso mensual más bajo de lo que se necesita para vivir en Europa.

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