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¿Cómo invertir en Fondos de inversión?

Publicado: 7 de octubre de 2022 por claudio

En esta guía le explicaremos cómo invertir en fondos de inversión, además de qué son y cómo funcionan.

Desde hace años, los fondos de inversión son una de las formas más populares para los inversores de todo el mundo, por lo que es importante conocer su funcionamiento y los diferentes tipos. A lo largo de esta guía, proporcionaremos una visión general y también ofreceremos alternativas para la inversión profesional.

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¿Un consejo inicial? Existe una alternativa más rentable y barata a los fondos de inversión en el mercado: los ETF. Pueden negociarse en línea, tienen costes de entrada mucho más bajos y han tenido un rendimiento respetable en los últimos años. Podemos echar un vistazo a la amplia selección de ETFs en eToro (más de 240) y empezar a invertir con tan sólo 100 euros:

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¿Qué son los fondos de inversión?

Los fondos de inversión son una forma de ahorro a largo plazo, donde se reúnen capitales de varios inversores para invertir en un conjunto de activos financieros. La rentabilidad de los fondos de inversión está relacionada con el rendimiento de los activos en los que invierten, por lo que es importante elegir un fondo adecuado para tu perfil como inversor.

Los gestores del fondo se encargan de invertir el dinero de los inversores en una cartera de activos según los objetivos del fondo. La rentabilidad del fondo y el riesgo asociado dependerán del tipo de activos en los que se invierta.

¿Cómo invertir en fondos de inversión?

Para invertir en fondos de inversión, debes seguir estos pasos:

  1. Elegir una entidad financiera: hay muchas entidades que ofrecen fondos de inversión. Debes comparar las comisiones y el rendimiento de los fondos para elegir la mejor opción.
  2. Abrir una cuenta: una vez que hayas elegido tu entidad, debes abrir una cuenta para invertir en los fondos de tu elección.
  3. Transferir dinero: antes de invertir, debes transferir el dinero que quieras invertir a tu cuenta.
  4. Comprar participaciones: ya puedes comprar las participaciones o “unidades de inversión” de los fondos en los que quieras invertir.
  5. Revisar la cartera: es importante revisar la cartera de fondos periódicamente para asegurarte de que sigue siendo adecuada para tu perfil como inversor.

¿Qué tipos de Fondos de inversión existen?

Los fondos de inversión se pueden categorizar en función de su objetivo, rentabilidad, riesgo o liquidez. A continuación te detallamos algunos de los principales tipos de fondos:

  • Fondos de renta fija: invierten en activos de renta fija, como bonos del Tesoro o deuda emitida por empresas. Su objetivo es generar una rentabilidad estable, aunque el riesgo suele ser menor que en otros tipos de fondos.
  • Fondos de renta variable: invierten en acciones u otros activos financieros con mayor riesgo, pero también con mayor potencial de rendimiento. Los fondos de renta variable pueden ser muy volátiles, por lo que deben invertirse a largo plazo.
  • Fondos mixtos: invierten en una mezcla de activos de renta fija y variable, lo que les permite obtener un rendimiento equilibrado aunque también conlleva un cierto nivel de riesgo.
  • Fondos inmobiliarios: invierten en inmuebles, como edificios, terrenos o viviendas. Suelen ser fondos de renta fija con escaso riesgo, pero el rendimiento puede ser variable en función del mercado inmobiliario.
  • Fondos de fondos: invierten en otros fondos, lo que les permite diversificar el riesgo y la rentabilidad. Los fondos de fondos son una buena opción para inversores con poco conocimiento del mercado o para aquellos que quieren delegar la gestión de su cartera en profesionales.
  • Indexados o cotizados: invierten en un índice bursátil, como el IBEX 35 o el S&P 500, replicando su evolución. Estos fondos son más seguros que otros fondos de renta variable, ya que la cartera está diversificada y el riesgo es menor.
  • Fondos de emergentes: invierten en países en vías de desarrollo, como Brasil, Rusia o China. Estos fondos son más arriesgados que otros, pero también pueden ofrecer un mayor rendimiento.

Costes y comisiones de los fondos de inversión

Los fondos de inversión pueden tener diferentes costes y comisiones, que deben ser considerados antes de invertir. A continuación te detallamos algunos de los principales costes:

  • Comisión de suscripción: se trata de una comisión que se cobra por la compra de participaciones en un fondo. Normalmente es del 5% y se descuenta directamente del importe invertido.
  • Comisión de reembolso: es una comisión que se cobra por la venta de participaciones en un fondo. Normalmente es del 1% y se descuenta directamente del importe obtenido por la venta.
  • Comisión de gestión: se trata de una comisión fija que se cobra por el mantenimiento y gestión del fondo. Normalmente es del 1-2% y se descuenta directamente del rendimiento generado por el fondo.
  • Comisión de custodia: es una comisión fija que se cobra por el mantenimiento de las participaciones en el fondo. Normalmente es de unos pocos euros al año y se descuenta directamente del rendimiento generado por el fondo.

Mejores fondos de inversión por rendimiento

Veamos ahora cuáles han sido los mejores fondos de inversión en función de los rendimientos obtenidos en los ultimos meses:

Fondo Rendimiento anual (5 años) Rendimiento anual (10 años)
BlackRock Gold and General 5.78% 6.44%
JPMorgan US Equity Income A 4.98% 8.04%
First Trust Nasdaq-100 4.88%
Schroder US Mid Cap Growth A 4.54% 11.24%
Baillie Gifford American A 4.47% 14.95%

¿Qué alternativas a los fondos de inversión?

Por lo general, los fondos de inversión ofrecen soluciones bastante seguras para invertir el dinero, aunque no sean muy rentables. Una alternativa viable son los ETF, ya que tienen una estructura similar a la de los fondos, pero con la ventaja de ofrecer a los clientes comisiones más baratas.

Además, muchos corredores en línea permiten invertir en ETFs cómodamente en línea, en plataformas profesionales. Por ejemplo, eToro es un broker con más de 200 ETFs en su cartera, de diferentes tipos y sectores. Operar con eToro cuesta mucho menos que suscribirse a un fondo de inversión, el depósito mínimo es de sólo 50 euros.

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Fondos de inversión

Invertir en fondos de inversión: Pros y contras

VENTAJAS

  • Diversificación: uno de los principales beneficios de los fondos de inversión es la diversificación. Al invertir en un fondo, tu cartera estará diversificada, lo que significa que el riesgo será menor. De esta forma, podrás obtener un rendimiento equilibrado a largo plazo.
  • Flexibilidad: otra ventaja importante es la flexibilidad. Con los fondos de inversión, puedes invertir tanto o tan poco como quieras. No hay mínimos ni máximos, lo que significa que puedes empezar a invertir con poco dinero.
  • Gestión profesional: al invertir en fondos de inversión, estás delegando la gestión de tu cartera en manos de expertos. Esto significa que no tienes que preocuparte por seguir el mercado ni tomar decisiones de inversión.

RIESGOS

  • Riesgo de mercado: el valor de las participaciones en un fondo puede disminuir o aumentar debido a cambios en el mercado. Por ejemplo, si el mercado bursátil cae, es probable que los fondos de renta variable también lo hagan.
  • Riesgo de tipo de cambio: si inviertes en fondos que cotizan en divisas extranjeras, debes considerar el riesgo de cambio. Esto significa que el valor de tus participaciones puede verse afectado por los movimientos del mercado cambiario.
  • Riesgo de liquidez: algunos fondos no permiten la venta de participaciones en todo momento, lo que puede dificultar la obtención de efectivo en caso necesario. Este es un riesgo especialmente relevante para los fondos de inversión en activos ilíquidos, como el oro.

Tutorial para invertir en fondos de inversión

Aquí hay un excelente tutorial que explica paso a paso cómo invertir en fondos sin cometer errores:

Conclusiones

En esta revisión, hemos aclarado cómo invertir en fondos de inversión, enumerando todas sus características principales.

También hemos analizado las mejores alternativas, es decir, los ETF, que son ideales para quienes disponen de un pequeño capital y quieren invertir en línea. Aquí está la tabla donde se puede completar el registro con un corredor confiable y comenzar a invertir:

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    FAQ

    ¿Vale la pena invertir en fondos de inversión?

    Su rendimiento es bueno, especialmente para los fondos equilibrados, tanto que a lo largo de los años su popularidad ha aumentado de forma constante.

    ¿Cuáles son las alternativas a los fondos de inversión?

    Ciertamente los fondos de cobertura para grandes inversores, o ETF para invertir un capital mucho menor.

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