Plan de Ahorro: ¿Qué es y cómo diseñar uno exitoso?

Seguramente has escuchado hablar alguna vez de que hacer un buen Plan de Ahorro es parte del secreto del éxito en la vida económica de las personas. Y seguramente también, te hayas enfrentado al problema de que no sabes realmente cómo diseñar uno que sea efectivo: es decir, por ejemplo, que tengas que “sacrificar” el mes próximo porque los ingresos no alcanzan a cubrir los gastos…

Pues aquí queremos ayudarte un poco con ello, dándote herramientas para que puedas construir hoy mismo tu plan de ahorro de una forma inteligente y sincera. Aunque, claro, la sinceridad contigo mismo es algo en lo que no podemos ayudarte, y tendrás que buscar por tí mismo: ¡pero ahí radica gran parte del éxito de esta estrategia!

Comencemos entonces a conversar acerca de qué es un plan de ahorro y cómo esto puede ayudarnos a tener un estilo de vida financieramente más feliz y sostenible. ¿Nos acompañas con tu lectura?

🔧 Instrumento	Plan de Ahorro
🎯 ¿Para qué sirve?	Conseguir los recursos para un objetivo prefijado
🍳 ¿En qué invertiremos?	En cualquier instrumento, siempre según el plazo propuesto
🕑 Tipos de horizonte	Corto plazo, mediano plazo y largo plazo

¿Qué es un Plan de Ahorro?

Empecemos por una definición simple y “de manual”: ¿Qué es un plan de ahorro? Pues, es un método estructurado que utilizamos las personas y organizaciones para reservar una parte de nuestros ingresos de forma regular con el fin de alcanzar metas financieras en el corto, mediano o largo plazo.

Esto es muy importante de comprender antes de seguir avanzando, el tema de las diferencias de plazos en un plan de ahorro. Ya que, en base a ello y a qué te propongas, será el modus operandi en una gran cantidad de cuestiones. Tener un buen plan nos puede llevar a vivir de rentas, si es lo que deseamos, por ejemplo, gracias a la magia del interés compuesto.

Tipos de plazo en un plan de ahorro

A la hora de confeccionar un plan de ahorro y consecuentemente una estrategia de inversión deberemos de contemplar introspectivamente y definir en qué horizonte temporal estamos mirando. Al respecto, se suelen fijar tres tipos de plazo en cualquier programa económico o financiero, a saber:

• Corto plazo: Generalmente se concibe como de uno a tres años, para satisfacer objetivos tales como vacaciones, compras importantes o fondos de emergencia.
• Mediano plazo: Esto se suele consensuar en de tres a diez años, para metas como comprar una casa, financiar la educación universitaria, o iniciar un negocio.
• Largo plazo: Aquí estamos hablando ya de más de diez años, y pensamos en objetivos como la jubilación, plan de retiro o la educación de los hijos.

Llevar adelante un plan de ahorro sirve para proporcionar seguridad financiera al individuo, así como ayuda a alcanzar metas específicas y es un factor importante en la creación de riqueza a largo plazo.

¿Cómo planear un plan de ahorro?

Habiendo comprendido la importancia de tener un plan de ahorro personal (o grupal, si piensas en función de familia o de una empresa), pasemos a los puntos claves para diseñar un plan financiero exitoso.

1. Establece metas financieras claras: Define objetivos específicos, como ahorrar para emergencias, comprar una casa, un automóvil, pagar la educación universitaria, etc. Los objetivos tienen que ser en lo posible SMART: específicos (Specific), medibles (Measurable), alcanzables (Achievable), realistas (Realistic) y de duración limitada (Time-bound).
2. Analiza tus ingresos y gastos: Calcula cuánto puedes ahorrar cada mes después de cubrir tus gastos básicos y necesidades. Esto es fundamental y requiere, tal como dijimos al principio de la guía, que seas honesto contigo mismo en cuanto a qué dinero puedes dejar de gastar llegado el caso (con el fin de generar un excedente que se destine al ahorro).
3. Elige un plazo y un monto de ahorro: Decide cuánto tiempo planeas ahorrar y cuánto dinero necesitas alcanzar tus metas. En función de lo hablado en los puntos 1 y 2, en este paso tendrás que tomar la decisión concreta de apartar cierta cantidad de dinero de tu mensualidad para destinarla al objetivo por X cantidad de tiempo.
4. Selecciona los instrumentos de ahorro adecuados: Evalúa diferentes opciones de inversión que se adapten a tus necesidades y tolerancia al riesgo. Otro punto clave: escoge bien qué instrumentos te son de utilidad. Para ello es muy importante que te informes mucho, y que conozcas todas las herramientas que los mercados financieros te ofrecen.
5. Automatiza tus ahorros: Configura transferencias automáticas para que una parte de tus ingresos vaya directamente a tu cuenta de ahorros o inversión. Este paso puede sonar muy avanzado probablemente, pero no deja de ser una excelente práctica: una vez que lo implementes, verás como mejora tus posibilidades y expectativas.

El punto 4 de este paso es crucial, y vamos a decirte por qué: simplemente, porque son los instrumentos de ahorro los que te alejarán o acercarán a tu destino fijado. Para elegir bien cómo vas a ahorrar o en qué vas a invertir, tienes que tener abundante información sobre todas las propuestas existentes. De ello hablaremos en el próximo apartado.

¿Qué instrumentos de ahorro elegir?

Afortunadamente, la transformación digital en las finanzas nos abrió miles de posibilidades a quienes queremos tener un Plan de Ahorro. Hoy en día, con sólo tener conexión a Internet tenemos acceso a un sinfín de instrumentos financieros que nos ayudarán a ahorrar. Veamos sólo algunos:

• Cuentas de ahorro: Las brindan mayormente los bancos, aunque también algunas aplicaciones de tipo fintech. Ofrecen seguridad y liquidez, pero generalmente tienen tasas de interés bajas.
• Certificados de depósito (CD) o Depósitos a Plazo Fijo: Ofrecen tasas de interés más altas a cambio de bloquear tus fondos durante un período de tiempo específico.
• Cuentas remuneradas: Son similares a las cuentas de ahorro, pero las brindan aplicaciones fintech. Suelen tener tasas bajas, pero es rendimiento asegurado.
• CETES: Los CETES son instrumentos de deuda del gobierno mexicano. Así como existen los CETES en México, en tu país seguramente hayo bonos similares que te permitan acceder a renta fija.
• Fondos de inversión: Permiten invertir en una variedad de activos como acciones, bonos o bienes raíces, ofreciendo potencialmente mayores rendimientos, pero con mayor riesgo.
• Bolsa de Valores: Invertir en acciones, materias primas, mercado de divisas, criptomonedas y todo tipo de activos digitales es posible gracias a los servicios de los brokers de Bolsa.
• Planes de jubilación: Son cuentas diseñadas específicamente para el ahorro a largo plazo para la jubilación, con beneficios fiscales.

Hay muchos instrumentos más: de renta fija (tú sabes cuánto va a rendir la inversión a determinado plazo, y no habrá sorpresas ni riesgos al respecto) o de renta variable (tú tomas riesgos al comprar ese activo: pero, a mayor riesgo, mayores beneficios también son posibles), pero estos son los más habituales para el ciudadano de a pie. Será tu parte ahora profundizar el conocimiento de cada uno de ellos y elegir cuáles te son favoritos, en base a tu estrategia y plan de ahorro prefijado.

Pros y contras del Plan de Ahorro

Hasta aquí todo lo lindo: tener un plan de ahorro nos permite muchas cosas positivas en el presente y en el futuro de nuestras vidas. No obstante, no todas son rosas, como todo en la vida, y hay cosas que debes saber antes de decidirte a armar uno ya mismo.

Veamos las principales ventajas y desventajas de tener un plan de ahorro:

PROS 👍

• Te ayuda a alcanzar metas financieras específicas
• Proporciona seguridad financiera en caso de emergencias
• Facilita la creación de hábitos financieros saludables
• Puedes comenzar con pequeñas inversiones y luego ir creciendo

CONTRAS 👎

• Puede requerir sacrificios en el corto plazo
• Los rendimientos pueden ser limitados dependiendo de los instrumentos de ahorro elegidos
• Requiere disciplina y compromiso a largo plazo

En definitiva, no es una fórmula mágica que nos haga ricos ni está exento de riesgos. Es por ello que muchos optan por contratar un plan de ahorro buscando una empresa que se haga responsable del mismo.

¿Se puede tercerizar un plan de ahorro?

Así es, es posible tercerizar un plan de ahorro mediante la contratación de un asesor financiero o utilizando plataformas de gestión de inversiones automatizadas. Estos profesionales te ayudarán a diseñar un plan de ahorro personalizado y a seleccionar los instrumentos de inversión más adecuados para tus objetivos y tolerancia al riesgo.

Sin embargo, ten en cuenta que esto suele implicar, casi inevitablemente, honorarios adicionales. Es importante, por lo tanto, investigar y seleccionar cuidadosamente a un asesor confiable y competente antes de decidirnos a contratar un servicio de estas características.

Mejores plataformas para un plan de ahorro

También tenemos opciones gratuitas que nos pueden ayudar a armar un plan de ahorro sin costes adicionales. Existen brokers de Bolsa como Capex, por ejemplo, que además de permitirnos invertir en distintos instrumentos (de renta fija y variable), nos facilitan otras herramientas que potencian el plan de ahorro que estamos armando. Por ejemplo:

• Una sección educativa con cursos y capacitaciones sobre finanzas personales y gestión de cartera con contenidos creados por analistas expertos.
• Acompañamiento personalizado por parte del servicio de atención al cliente del broker, en el cual nos ayudan con nuestras dudas y temores, siempre según nuestro tiempos.
• La posibilidad de invertir en todo tipo de instrumentos financieros sin pagar apertura ni mantenimiento de cuenta, ni comisiones por transacción.
• Una cuenta de demostración gratuita y sin restricciones de tiempo, en la cual podemos invertir utilizando dinero ficticio, y así aprender.
• Otros elementos de información sobre los mercados y la economía global, de gran utilidad para el pequeño ahorrista, tales como webinars en vivo o eventos presenciales.

Como puedes ver, en el caso del broker Capex se trata de una excelente plataforma con la que puedes empezar, paso a paso, despacio, sin costes extras y sin riesgos, a armar un plan de ahorro de forma exitosa.

Regístrate en Capex aquí.

Notas finales

Llegamos al final de nuestra guía para armar un plan de ahorro. Esperamos haberte ayudado con esta cuestión, especialmente si pudimos colaborar con comprender un principio básico: un buen plan de ahorro es un elemento vital para tener un futuro mejor en la vida. Ahora sí, basta de lectura y, ¡manos a la obra!

👇 ¿CÓMO DISEÑAR UN PLAN DE AHORRO? 👇

1. Fíjate un objetivo económico y un plazo para lograrlo
2. Revisa tus números y define cuánto y por cuánto tiempo vas a ahorrar
3. Aparte ese dinero regularmente
4. Investiga instrumentos de inversión y elige los que se adapten a tu plan
5. ¡Comienza a invertir el dinero ahorrado y no te apartes del plan hasta llegar al objetivo!

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